疾病死亡的赔付

【编者按】王先生家住在巴南区，2011年其母亲在医院做鼻窦炎手术的时候突然去世了。他在整理母亲遗物的时候，意外发现母亲2008年在解放碑的一家保险公司买了一份保险，当时本金交了17000多元。保险公司却告诉他，母亲的死亡不属于意外死亡，属于正常的疾病死亡，只赔付了他19000多元。

王先生说：我家住在巴南区，2011年我母亲在医院做鼻窦炎手术的时候突然去世了。我在整理母亲遗物的时候，意外发现母亲2008年在解放碑的一家保险公司买了一份保险，当时本金交了17000多元。保险公司却告诉我母亲的死亡不属于意外死亡，属于正常的疾病死亡，只赔付了我19000多元（包含本金）。

王先生说，2011年3月5日，他母亲刘文珍在巴南区一家医院做了一次普通的“鼻窦炎”手术，手术顺利。在术后第二天，刘文珍在上完厕所回病房的途中突然晕倒，抢救无效，死亡。由于王先生一家人拒绝尸检，所以在与院方达成协议后，刘文珍的死亡诊断为心源性猝死。

无意中发现母亲生前买的一份保险

在送走母亲后的当天晚上，王先生开始整理母亲的遗物，无意中发现母亲在2008年购买了一份分红型的保险。王先生找到这家保险公司，保险公司说最多只能索赔19000多元（包含本金）。王先生表示不能理解，“保险买了这么多年，就算把这17000元存银行，利息也不止这点啊。”

今年7月，王先生再次来到这家保险公司索赔，工作人员向他索要医院与王先生达成的协议书。王先生怕工作人员擅自篡改死因，不愿交出协议书，之后对方就没有再和王先生联系过了。王先生又一次主动登门，可对方一致认为王先生母亲的死是属于疾病身亡，不属于意外身亡。

条款里面规定，猝死不属于意外伤害

昨天下午，我们来到这家保险公司。工作人员解释，刘文珍女士购买的属于一种分红型保险，保险期为5年，分红有两种方式：一种就是保期已满，另外一种就是购买保险的人身故。如果被保险人是由于疾病身故，那么赔付金额就是本金加上红利；如果被保险人是由于意外而身故的，赔付金额就要另行计算。

保险公司的工作人员拿出了他们的保险条款。我们发现，保险条款里面对于意外伤害有着明确的规定：外来的、突然的、非本意的、非疾病的使被保险人身体受到伤害的客观事件，并以此客观事件为直接且单独原因导致被保险人身体蒙受伤害或身故。条款里面还明确地用黑体字标明了：猝死不属于意外伤害。

就王先生一事，我们咨询了律师尹柱刚。尹律师说，这个要看保险条款对猝死的约定。一般来说，在保险行业里面，猝死都是不属于意外伤害里面的。市民购买保险的时候，保险条款里面都是有明确规定的。