理财方法讲究与时俱进 单身白领勿忘保险

理财建议

调整资产配置 理财与时俱进

小金有理财意识，资产配置也比较丰富，投资组合包括了银行理财产品、货币基金、股票和黄金及收藏品等。尽管目前资产有所缩水，但经过这几年的投资，小金逐渐积累了一定的理财知识和投资经验。不过理财方法也讲究与时俱进，如果理财观念不合时宜，不仅会错失理财良机，严重可能导致资产缩水，因此我们要及时更新理财观念，在适当的时机选择合适的产品，才是理好财的关键。根据小金的情况分析，小金有良好的心态，具备一定的风险承受能力，只要适当地调整部分资产配置，加强风险可控，应该能够减少损失，达到资产保值增值的目标。

小金目前资产状况良好，无负债压力，收入稳定增长，考虑到未来可能有成家和赡养的预期，整体资产配置方案偏稳健增长型。

预留备用基金，滚动投资积累

建议小金启动大约三至六个月的生活费作为紧急备用金，以备不防之需。可以将现有的活期存款5万元投资于流动性高，变现能力强的理财产品，比如购买货币基金，或者各种“宝”类金融产品。在提高资金收益率的同时，可以保证现金的及时取出。

小金每月大约有5500元的结余，建议可以通过基金定投的方式，强制储蓄。可投资于股票型基金或者指数型基金，收益较高，而且通过每月定投的方式，可摊低成本，安全性也较高。

同时，小金可以把年度结余(5万元资产)逐年累计增加到理财产品的投资中，通过稳定、连续滚动的投资，实现资金的复利增长。

果断换股不当消极的“鸵鸟”

小金现持有股票及基金大约24万元，亏损比较严重。由于近期受制于政策改革发展、市场流动性较弱、国际形势不明等影响，股市持续低迷。小金期待通过“耗时”解套，概率不大，除非现持有的股票有题材炒作或者其他重大利好消息支撑股价持续上涨。建议小金可以咨询证券公司的专业投资顾问，选择保留基本面良好，有增长预期的个股，把前景不看好的个股趁反弹果断换股，减少损失。

其实虽然目前股市持续低迷，但从长远来看，阶段性底部可见，投资者可以适时做中长线的布局，选择符合政策支持、具有发展前景的板块个股，比如医药服务、环保、传媒教育等相关个股，同时结合基本面、市盈率、公司业绩等全面综合考虑。

根据自身偏好选择合适处置方式

小金现在有12万元的银行理财产品，建议可以继续进行稳定收益的理财产品的投资。小金可以通过咨询并对比各家银行、证券公司的相关低风险理财产品情况，了解其投资期限、申购起点，收益率等信息，根据自身对收益率、风险程度的要求选择合适的产品。同时，关注产品的申购、赎回时间，在已购买的理财产品即将到期之前寻找好下一个可以衔接的理财产品，这样子不仅可以缩短资金空置的时间，而且增加了资金的收益率。

小金目前还做金条金币的投资。综合市场分析，国际黄金走势依然偏弱，预测未来走势依然以空头对待。如果小金不愿意将金币作为艺术品收藏，那么黄金可以择时卖掉，转做其它投资，比如配置企业债，风险可控，收益较高。反之，则可以保留这些金币。

同时，考虑到目前小金单身，事业处于稳步增长期，保险之家_沃保网保险专家提醒可以为自己配置一定比例(约占总年收入的5%～8%)的人身保险和商业保险，可以为自身的健康和人身增加一份保障，重点考虑投保意外险，意外医疗险，重大疾病保险等。

小金的投资组合经过调整后，收益率相较于之前有所提高，风险可控，相信随着时间的推移，小金的资产能够实现逐步的增长。理财是一门学问，只要肯用心琢磨，调整好心态，每个人都可以掌握适合自己的理财办法。在追求理财的同时，也要注重理财方法的与时俱进，才能真正实现资产的保值增值。

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