家庭理财着眼长远 配置保险的资金动不得
【编者按】在“理财焦虑”的大背景下，投资者如何不让“钱袋子”缩水？如何从眼花缭乱的理财产品中“掘金”？如何通过理财改善家庭的生活品质？
着眼长远，投资忌盲目跟风
王燕是2004年大学毕业进入南宁市一事业单位的白领，每年收入有6、7万元，结婚后爱人每年也有15万元左右的纯收入。“现在我们也有房有车了，手头还有点余钱就想着是不是要找点什么投资。”日前，王燕向记者讲述她颇有点“跌宕”的投资经历。
王燕的理财焦虑正是当前很多普通市民的心理写照。理财应该有长远计划，制定合理的理财目标，不能被短期经济形势所左右。
目前中国宏观经济增速减缓，GDP全年增速预计为7.5%，人民币升值压力较大。对普通市民而言，在当前形势下，理财渠道却不太宽，因此应该调整理财思路，着眼长远。
从CPI数据来看，今年5月份全国居民消费价格总水平同比上涨2.1%，《政府工作报告》将全年CPI目标控制在3.5%左右，略高于一年定期利率上限。根据去年理财产品收益率百分之四点多至百分之五点多的平均水平来看，普通投资者今年预期收益率跑赢CPI问题不大，最高收益率锁定在6.5%—7.5%属合理范围。
要想获得稳定理想的理财收益，专家建议，至少要制定短则一年，长则5年左右的理财目标。“明确近期要实现的目标很重要，是买房、教育还是养老?根据不同的需求有不同的理财策略。如年轻人想在3至5年内购房，可以基金定投，进行强制储蓄。”邓承毓说。
理财要根据不同的人生阶段和理财目标来合理分配投资，并根据自己的风险承受能力来选择投资品种，每种投资品种都有各自的优缺点，投资要多元化，但家庭理财至少要准备4份钱：
一为家庭应急准备金，这部分钱一般是家庭月支出的6倍，这部分钱可投资货币市场基金或银行的天天理财产品(活期便利，定期收益)；二为家庭保障的资金，即通过保险配置来对冲长期风险，以获得可靠的保障，如定期寿险、重大疾病附加住院医疗险、养老险等，一般投保的比例为家庭年收入的10%；三为子女教育资金和养老金，除可通过保险配置一部分外，还需通过基金定投和银行理财产品、国债等来储备；四为闲钱，可用于投资风险收益相对较高的投资产品，比如股票、基金、房地产等高收益高风险的项目。但对投资的项目最好有一些了解或长时间的关注，不要盲目投机。
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