去香港买保险别只看收益 权衡利弊再出手

   【编者按】内地访客在香港保险市场所占的份额，近年来节节攀升。对此，保险专家表示，去香港购买保险之前，内地居民还是需要理性的分析利弊再投保。
 
    据报道，香港保险业监理处日前公布今年首季香港保险业临时统计数字，向内地访客发出的新保单保费为28亿元港币，占所有个人业务总新保单保费的12.5%。

　　内地访客在香港保险市场所占的份额，近年来节节攀升。2008年还只有5.4%，随后几年逐渐升高至6.4%、7.5%、9.0%。去年，香港保险业向内地访客所发出的新保单保费为99亿元港币，占全年个人业务总新保单保费的12.8%。而香港一家保险公司的业务员也介绍，自己的客户中，有六七成是内地人。

　　12日，笔者就此问题采访了多位保险行业专家了解到，近年来，确实存在部分内地居民前往香港购买保险这一现象，但是业内却普遍看淡这一现象所带来的影响，认为“本土化更强”的国内保险业仍具有竞争优势。同时，有专家表示，诞生于不同机制、不用管理体制、不同文化和不同经济环境下的境外保险产品，内地居民购买前还是应该进行理性的分析。

　　香港保险产品收益更高

　　为何内地访客在香港市场的保险份额近年来不断上升？12日，中商情报网产业研究院金融行业研究员黄晴云表示，相较于内地的保险产品，香港保险公司的同类产品，保费更低，投资收益率更高，保险覆盖的范围也普遍较内地更广，香港保险受到内地居民的热捧也就是意料之中的事情了。

　　根据香港保险业监理处公布的统计数据显示，2010年至2012年，来自内地的新造保单保费收入分别为44亿港元、63亿港元及99亿港元，年均增幅逾30%。

　　内地保险仍具竞争优势

　　那么，消费者的这种转变，是否会对内地的保险业产生影响呢？

　　对此，黄晴云介绍说，从目前内地的万亿级保险规模来看，境外购险规模只是很小的一部分，应该说对于内地保险行业还没有产生很大的影响。保险行业发展出现的一些问题主要来自于内地保险行业改革滞后，行业定价机制较为落后，保险产品的竞争力相较于其它投资产品优势不明显，整个保险行业服务水平、企业经营能力、人员素质都有待提高。

　　而人保寿险吉林省分公司个人保险部总经理谢洪军表示，内地1992年才引进寿险个险营销体系，虽然各方面都还在快速完善发展中，但是相比于到境外购买保险，内地保险行业依然具有“本土化更强”的竞争优势。

　　赴港买保险还需理性

　　在香港购买保险之前，内地居民还是需要理性的分析利弊，不能仅从发展史、服务、产品开发等角度做出判断，还要客观分析在实际环境中，该险种是否足够适合自己。

　　购买香港保险，在遭遇到投诉、理赔时，还是会产生诸多的不便。根据目前的法律规定，内地居民购买香港市场的保险产品必须亲自到香港签名，而在内地投保或在内地填写投保书、缴纳保费，再由推销人员将投保单、保费携带到香港的保险公司签发保单的行为则是违法的。而且，香港保险受香港法律保护，如果要打官司，投保人须亲自去香港，成本较高。

　　境外保险的购买首先是遵从投保公司所在地的法律条款，保险专家建议，投保最好是亲自前往投保公司所在地，勿通过中介人进行保费交易，投保人应与保险中介人建立多种联系方法，要时常关注保单账户状况。
 

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