太平洋产险上榜“德勤中国风险智能榜”

　　【编者按】日前，“第三届德勤中国风险智能榜”组委会代表谈亮在上海为太平洋产险颁发奖牌。太平洋产险副总经理金鹏代表公司接受了颁奖。

　　今年5月3日，保监会发布了《中国第二代偿付能力监管制度体系整体框架》。据统计，这份整体框架里有191处出现了“风险”两字，风险管理得到了前所未有的重视。

　　对于保险行业而言，风险管理是企业经营的关键环节，它贯穿到保险公司的资金运用、产品研发、承保理赔、客户服务、再保险等过程之中，保障了保险公司稳健运营。

　　近日，太平洋产险因较好的风险管理能力荣获“第三届德勤中国风险智能榜”综合实力优胜奖和年度风险管理创新驱动奖两项大奖。组委会发布的《中国企业风险管理白皮书》对太平洋产险风险管理体系做了全面推介。

　　太平洋产险副总经理金鹏认为，加强风险管理主要在于两个层面：一方面是保险公司自身要提高免疫能力。另一个方面，充分运用新兴技术和创新手段管控风险。“第三届德勤中国风险智能榜”的两个奖项正是全面肯定了太平洋产险在这两个层面的表现。

　　“德勤中国风险智能榜”自2011年创立以来，通过对在全面风险管理方面较为先进的中国企业进行评选，为中国企业提供一个高层次的风险管理交流平台，鼓励中国企业持续提升全面风险管理能力。据了解，今年全国共有20多家企业获得综合实力优胜奖，分布于银行、证券、保险、能源、通信、医药等行业。

　　两份风险报告呈现风险概况

　　“风险管理其实是保险公司的一个免疫系统。”太平洋产险副总经理金鹏认为，既是风险管理部的主要职责，也需要各个部门、分支机构的全程参与。

　　对于一个保险公司来说，保费、利润等数据都只是外在的表现，公司内在是否持续健康的运作更重要。现在一些公司没有专职的风险管理部，尤其是刚刚起步的中小公司，忙于业务拓展，将风险管理当做后台、辅助性的职能，没有完全发挥风险管理的作用。

　　据了解，2007年保监会发布《保险公司风险管理指引》后，太平洋产险就设立了专职的风险管理部。太平洋产险管理层每月都会收到两份报告，总公司层面的风险评估报告和分公司风险监测报告。总公司风险评估报告里会针对一些特定的指标来做出提示。比如偿付能力的风险情况、保费增长率、综合成本率变动、风险资本，也包括投资方面的投资收益状况、A类资产浮亏状况、价格风险敏感率分析、利率风险敏感率分析等一系列的监控指标等。通过分公司风险监测报告就对相应分公司的业务问题“一目了然”。

　　以创新驱动提升风险管理水平，服务于转型发展战略

　　目前，产险行业的承保已进入微利甚至亏损的下行通道，在宏观经济发展速度放缓背景下，产险业的市场竞争预计将会加剧。金鹏对此表示，虽然新的项目供给、新的保费供给相应减少，但全社会对风险需求没有变。保险公司若有内涵发展的能力，提供客户需要的产品、制定合理价格，开展有效的风险管理，就能把握公司经营的主动权，就可以保持适度的增长和稳定的盈利。

　　太平洋产险一直将保险业务的稳健经营放在首位，经营效益行业领先，发展速度与行业相协调。数据显示，2012年，太平洋产险实现原保费收入695.50亿元，同比增长12.92%；实现净利润26.59亿元；市场份额12.58%；综合成本率95.78%；应收保费率3.12%，各项业绩指标处于行业领先地位。

　　据金鹏透露，今年太平洋产险的一项重要工作仍是强调以创新驱动，继续加强风险管理。在转型阶段下，太平洋产险风险管理的思路也发生了变化。从过去以产品线为主，转变为以客户需求为导向的风险管理模式。以个人客户为例，每个客户有若干不同的保险需求，比如汽车、家庭财产、旅游、健康保险等。公司根据客户需求形成风险模块，组合成一揽子的保险解决方案，满足客户的一站式服务需求。同时在公司内部，逐步实施以客户为单元的风险管理和控制模式。

　　太平洋产险风险管理的创新还体现在业内率先开展风险收益分析。风险收益分析被国际领先金融企业普遍采用，在国内银行业也应用广泛，但在国内保险业几乎没有开展。为了配合偿二代建设，太平洋产险积极尝试开展风险收益分析，按客户类型、险种、区域测算了业务的经风险调整后的收益率，并运用到经营管理过程之中。比如在公司的业务预算规划过程中，有了保费规模预算和利润目标以后，就需要确定合理的险种业务组合和区域业务组合。通过定量方法来建立风险的评估模型，运用模型来分析各险种、各区域的风险水平，评估各险种间、各区域间的相关性，然后运用类似于现代金融投资组合中有效前沿曲线的方法，就可以确定一个既能满足预算要求、又能使风险水平较低的业务组合。据了解，风险收益分析还被运用在太平洋产险的客户价值分析、再保险方案确定、承保规则制定、绩效考核等领域。

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