儿童节少儿险走俏 买保险先认清保障缺口

    投保诀窍

　　先认清保障缺口

　　给孩子的未来买一份保障，已成为许多父母的共识。但是，从哪里下手，怎样买才能既不花冤枉钱，又能给孩子最好的保障？

　　陈先生有个2岁的女儿，去年购买了一份综合意外险，年缴保费536元。前不久孩子因肺炎住院治疗，获得1000多元理赔款。

　　2011年8月，王女士为未满2岁的女儿投了一份重大疾病保险，保额为2.5万元。今年1月，王女士的女儿不明原因地患上急性淋巴细胞白血病。经申请后，保险公司理赔了5.75万元。

　　太平人寿广西分公司外勤经理介绍，根据她估算，在公司0～18岁儿童理赔案件中，意外医疗费用补偿和疾病医疗费用补偿类型的案件占7成以上，0～6岁儿童因支气管炎、肺炎等疾病发生理赔的比例超过8成。因此，家长若有意为子女投保保险产品，应该从这两方面入手。

　　谭令提醒，如果孩子已上学，学校购有学生平安险，或单位可为员工子女报销一部分医药费，那么家长应先弄清楚，孩子已经有了哪些保障，还有哪些缺口是需要由商业保险来弥补的，再根据自身实际购买。

　　值得提醒的是，家长投保教育金保险时，一定要注意投保人豁免功能。所谓豁免功能，是指在保险合同规定的某些特定情况下导致完全丧失工作能力时，由保险公司获准，同意投保人可以不再缴纳后续保费，保险合同仍然有效。如果所投保险没有“保费豁免”功能，建议家长自行附加上去，每年不过多增加数十元的保费支出。一旦家长因意外或重疾风险，丧失缴费能力时，孩子的保障计划丝毫不受影响。

　  权威观点

　　保监局提醒要“双保险”

　　5月30日，广西保监局发布第6号消费提示，提醒市民购买少儿保险时不要陷入误区，注意给孩子做好社会保险、商业保险“双保险”。

　　广西保监局有关负责人介绍，城镇居民基本医疗保险作为社会保险，解决的是部分医疗费用，超过标准的费用可能得不到报销，父母可以考虑购买商业保险作为补充，使孩子得到更全面的保障。现实生活中，不少家长认为，有了社会保险就没必要再买商业保险。也有的家长恰恰相反，只顾着买商业保险，忽略了社会保险。假如经济许可，建议家长给孩子买双保险，最好最全面的保障。

　　“买保险就是买保障”，该负责人说，许多家庭喜添贵子时，都会考虑给孩子买保险，但面对琳琅满目的保险产品又不知该如何选择，不少家长甚至一味侧重教育、理财型产品。他们的建议是，保险的本质是保障，投保时一定要分清主次，可以优先选择意外伤害险、健康险和教育储蓄险。而目前市场上针对少儿的保险产品以分红险居多，而分红险的红利分配是不确定的。

    专家支招

　　经济实力不同侧重不同

　　综合中国人寿、太平人寿、阳光人寿几位保险专业人士意见，不同经济实力的家庭，投保选择可有所侧重，具体建议如下：

　　预算1000元，买意外险和医疗险：如果经济实力一般，给孩子年缴保费预算在1000元左右，可考虑为孩子买意外险和医疗险。这两个是最基本，也是最经济的险种。

　　预算3000元内，加买重大疾病保险：如果给孩子的年缴保费预算在3000元以内，可考虑买分红的终身寿险附加终身大病保险、意外伤害医疗保险等。因为孩子年龄小，保费低，可以得到终身的重大疾病保障10万左右。且还可得到一定的红利分配，抵御一部分的通胀。

　　资金实力较强的家庭，可考虑教育及理财产品：如果家庭经济实力较强，想给孩子更多的保障，可考虑增加投资类保险作为教育金的补充准备，购买足够的保额保障。

　　总的来说，一个家庭总保费支出为该家庭年收入15%左右为宜，少儿险应控制在家庭总保险开支的20%~30%。比例分配最好为60%意外保障、40%储蓄功能。

    相关链接

    安邦人寿“少儿成长无忧保险组合计划”上线

    儿童节给儿女送礼物 少儿保险显特殊关爱

    家长选购少儿保险 暑期保障如何来加强

    六一儿童节理财指南：如何选购少儿险？

    为孩子的未来教育做准备 怎么投保少儿险？

• 1
• 2