获取验证码
您需要
1位
2位
3位
保险客服为您解答
【多家对比更放心】
立即咨询
 
我已阅读并同意沃保网的用户协议

80后年轻家庭做好保险规划 理财更省心

来源:沃保网编辑整理   2013-05-13 10:10:02
导读: 【编者按】80后年轻家庭月入6500元,夫妻均是上班族,每月开支2500 元左右,现有7 万元银行存款。如何可以通过集合闲钱合理投资的方式实现五年内生小孩、买车、为孩子准备教育基金、每年至少两次旅游的新年愿望? 基本情况28 岁的小宋和25 岁的妻子小赵都是工薪族,目前,小两口的月收入可达到6500 元,每月开支2500 元左右,现有7 万元银行存款。从未尝试过理财的小宋夫妇给自己的

  【编者按】80后年轻家庭月入6500元,夫妻均是上班族,每月开支2500 元左右,现有7 万元银行存款。如何可以通过集合闲钱合理投资的方式实现五年内生小孩、买车、为孩子准备教育基金、每年至少两次旅游的新年愿望?
    
    基本情况

  28 岁的小宋和25 岁的妻子小赵都是工薪族,目前,小两口的月收入可达到6500 元,每月开支2500 元左右,现有7 万元银行存款。从未尝试过理财的小宋夫妇给自己的小家庭制订了一个目标,希望可以通过集合闲钱合理投资的方式实现五年内生小孩、买车、为孩子准备教育基金、每年至少两次旅游的新年愿望。

  理财分析

  首先确立理财规划的目标,小宋和小赵夫妻俩希望通过集合闲钱合理投资的方式实现五年内生小孩、买车、为孩子准备教育基金、每年至少两次旅游。而后从目标出发考虑家庭资产配置,在流动性、保障性、投资收益性方面做好资产摆布与配置。

  第一,为满足日常流动性需求及紧急情况,优先安排3-6 个月家庭生活开支作为流动性资产,以满足家庭日常支出及紧急备用金。小宋和小赵夫妻俩可将1.5 万元以活期储蓄、货币型基金、短期可灵活申购赎回的银行理财产品等形式转化,作为日常备用金。

  第二,适当补充保障类资产,保障家庭未来收入能力,放大资产,规避家庭风险,保额以年收入的5-10 倍为宜,保费建议为年收入的5%-10%。根据小宋和小赵的家庭情况,建议花费4000 元购置保险

  第三,在考虑了流动性与保障性后,对剩余资产考虑投资类配置。现有7 万元银行存款,除去流动性备用金等其他需要后,剩余的5 万元,小宋和小赵可根据自己的风险偏好进行相应投资。鉴于小宋和小赵的家庭处于家庭形成期,支出压力会逐年增大,建议在稳健收益型投资上增加一定比例,而风险收益型的投资比例要适当减少。可将可投资资产的90%投资于定存、银行理财产品、国债、债券型基金、保本基金、分级基金、券商集合理财计划的优先级、收藏金等。另外10%投资于股票及混合型基金/ 券商集合理财、投资金、股票等风险相对较高的产品,以赚取最大收益。

    相关链接

    家庭月入5800元 送孩子出国留学的理财规划

    家庭合理购保险有备无患 慎重选择投资

    家庭年净收入24万 女主人的保险如何规划?

    高收入单薪家庭理财 先重点补足商业保险

    家庭年入15万有配置保险 如何攒出购车钱?

声明:凡本网站注明“来源:沃保网”的文章,版权均属沃保网所有,如需转载,请先阅读《内容转载授权说明》,按照相关规定获得授权。未经授权,禁止转载、摘编,如有违反,追究法律责任;资讯内容中如有提及保险产品信息仅供参考,具体请以保险公司官方正式条款为准;如有涉及信息准确性偏差,请联系沃保官方客服。
0
分享到:

微信扫一扫

分享至好友和朋友圈

相关资讯
购买
请留下您的信息,沃保网立即指派 [平安人寿] 的优秀代理人为您服务:
* 您的姓名:
 电子邮箱:
* 手机号码:
* 所属地区:
恭喜您,提交成功!
  • 为了使您及时获得专业服务,请谨记您的沃保账号:
  • 登录邮箱:
  • 初始密码: 123456 修改密码
我们将在24小时内与您联系,为您安排咨询和报价。
您还可以拨打沃保服务热线:0592-3662001,我们欢迎您的咨询!
扫描沃保微信
手机页:80后年轻家庭做好保险规划 理财更省心
右击另存为下载到本地

80后年轻家庭做好保险规划 理财更省心