保险产品“挂钩”养老社区 谨慎投保减少纠纷
【编者按】保险产品“挂钩”养老社区，契合了富足人群对舒适养老的愿景而备受关注。但消费者购买前最好先确认需求，谨慎购买与养老社区“挂钩”的保险产品，以防出现纠纷。
养老社区是为高收入人群提供舒适养老而建设的，其入住门槛较高，通常高达200万元至300万元。险企进军养老社区，一方面通过高额保单的销售，锁住目标客户；另一方面，通过拥有社区产权改善自身的资产结构，以增强抗风险能力，此举无疑有利于保险产业的长期发展。
对于富足人群而言，由于缺乏理想的投资渠道，要抵御未来的通胀，用现在的钱去买未来的舒适养老，也是值得一试的。
因此，保险产品“挂钩”养老社区，契合了富足人群对舒适养老的愿景而备受关注。但是，保险“嫁接”养老社区，毕竟是一项新生事物，钱掏出去后买的养老服务却是“期货”，因此也容易隐藏不少问题。今年1月，北京保监局就发布风险提示，建议消费者谨慎购买与养老社区“挂钩”的保险产品。
据悉，北京保监局接到多名消费者反映，有保险公司通过酒会或客户答谢会等形式宣传购买该公司保险产品即可入住养老社区。为此，保监局提示广大消费者注意以下三大事项：
第一，不是购买所有保险产品均可入住养老社区，需要满足特定条件方可获得入住资格。如某公司规定享有保证入住养老社区的权利需要满足以下条件：一是购买与养老社区挂钩的特定分红险产品；二是在单张保单下单一险种的应交保险费达到200万元或以上。所以，若客户购买保险的主要目的是入住养老社区，请首先关注自己是否具备相应的经济能力。
第二，若消费者购买与养老社区“挂钩”的保险产品，还应关注及签署入住养老社区的正式书面文件。如某公司会在送达保单时向获得入住养老社区资格的投保人提供加盖公司公章的“入住养老社区确认函”，投保人在确认函上签字且保险合同生效后，该确认函方产生法律效力。
第三，要关注入住养老社区的后续收费。目前与保险产品挂钩的养老社区，入住后并非费用全免，消费者仍需缴纳餐饮费、医疗费等相关费用。如某公司将养老社区的全部消费分为保险产品保险金及红利支付范围内消费以及支付范围外消费，即消费者除用其保险费及红利支付房租、房屋维修费用、物业费及保洁费等费用外，还需另付入住养老社区期间发生的护理费、医疗费及餐饮费等费用。
北京保监局还提醒说，消费者千万不要仅凭销售人员的介绍就草率决定购买该类保险产品，而是要认真阅读保险产品的条款，特别需要关注“保险责任”、“责任免除”及“合同变更和解除”等部分，避免因为口头表述的局限和个人理解方式的差异，为将来产生纠纷埋下隐患。此外，消费者要积极配合保险公司做好犹豫期内的回访工作，一旦发现业务人员存在销售误导，能及时纠错。最后，保险客户一定要自己自己签名，不要代签名，以免日后入住养老社区时发生权益纠纷。
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