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北漂夫妻年入34万元 家庭理财保险必不可少
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【编者按】保险是最具保障功能的投资,保险理财是众多理财手段之一,虽然它不一定是最好的,但保险有其他所有理财工具不具备的优势,那就是达到理财目的的同时,兼具保障性。
保险是最具保障功能的投资
保险,区别于其他投资品种最主要的功能,就在于它的保障功能。保险保障功能是指保障人的生、老、病、死、残。其中病、死、残属于保障范畴,是每个人一生中不可逃避的磨难。其中病,是指人们患有的重大疾病,保险承保的病种一般都会在条款中清晰的列明,保险公司定价则根据患大病的机率来厘定费率,往往年龄越大费率会越高,因为人们患病的机会比较高,所以购买大病保险保费往往比购买死、残保险的保费要高。从行业内来讲,无论你是富有还是贫穷,给家庭的经济支柱购买大病保险都是首选,也是非常必要的。太平洋寿险新近推出的金佑人生保险,30岁的男性保障10万元,年缴保费仅6830元(缴费期10年),拥有祝寿金、红利金、保障金、身价金以及养老金等功能,不用时它是聚宝盆,有病时它是救命钱,年老时他是养老金,这是一款太平洋寿险新上市的集“分红、意外、大病医疗、养老外加身价保障”的重疾分红险,保额年年涨,身价年年增。
对于死、残的保障范畴,除自然身故外,意外发生的几率较低,所以保费相对较便宜。一般百元保费就可购得几万甚至几十万身价的死、残保障。2010年伊春空难我省的两名客户购买了太平洋寿险航空意外保险,每人获赔40万元。
保险是养老投资的最佳渠道
相对保障范畴而言,生和老属于理财和资产保全范畴,同样是每个人不可避免的。相对于大病和意外而言,生或老的存在就更加的客观,任何人也不可改变。在保险对应的责任中,分红型的养老产品是解决生和老问题的对应产品。分红保险源于1776年的英国,在中国市场推行近10年,目前几乎占据国内保险市场的半壁江山,其中个人代理销售保费占比超过80%,这也表现出市场对于分红保险的钟爱。分红保险之所以经久不衰的原因就在于,它在具有保障功能的同时,还兼具理财功能。目前,这类产品就是理财的热销保险产品,分红功能中的绝对优势在于它是将客户的获利按照复利滚存计息,再加上时间的概念,往往可以起到四两拨千斤的作用,对于年轻人解决未来养老问题是很好的投资渠道。购买分红保险同时也是强制储蓄的好方法,对于月光族的年轻人而言,是个比较科学稳健的理财途径。