读懂保单 你知道保险期满还有钱领吗？
【编者按】你知道保单需要体检吗？你知道保险期满还有钱领吗？据了解，很多市民习惯于将保单束之高阁，并不知道保单到期后有可能获取保险金。保险专家提醒，市民千万不要轻视保单的价值，要尽量读懂保险条款，定期给保单做体检。保单满期了，及时领取可避免资金浪费和保障空白。
读懂保单，是获取有效保障的第一步
“7年前，儿子给我买了份保险，现在我已随儿子旅居瑞典，保单放在长沙的朋友手中，现在可以领钱吗？”4月2日，在本报报道见报的当天晚上，笔者接到一位李姓女士从瑞典打来的国际长途。她表示，自己不清楚保单有哪些保障，只知道每年要交1万多元的保费。
李女士投保的湖南某寿险公司表示，李女士当初购买的是一份10年期交分红型两全保险，目前已交了7年。除每年可享受红利之外，保险合同期满后，若被保险人仍生存，保险公司按合同约定向生存受益人给付满期保险金。
而据了解，有很多投保人并没有真正读懂手里的保单。面对一份充满专业术语的保险合同条款，大多数人都看得云里雾里。
太平人寿湖南分公司保险专家王大新坦言，投保人在分清保险费、保险金额及现金价值之外，尤其要弄明白保险责任，也就是投保人买了保险后，保险公司承诺会为你做些什么。
比如，生存金也叫生存保险，它是以被保险人于保险期间届满仍然生存时，保险公司依照契约所约定的金额给付保险金。
此外，投保人还须关注“责任免除”，知道哪些情况下保险公司是不承担保险责任的，以确保自己的合法权益。
三大原因致保单到期“沉睡”
“我10年前买的保险，现在能否领取保险金呢？”4月6日，笔者接到长沙一位张姓市民打来的电话。这位年逾60岁的老先生表示，他每年向保险公司上缴保费3000元，现在满期了。
他同时坦言，自己搬家后，保险公司人员再没打过电话来，“看了报道才想起这事”。
笔者采访获悉，家庭住址变迁、手机号码变更、银行账号更换，是造成保单到期睡大觉的三大主因。
“你看，这份生存保险2011年就满期了，满期金加上收益近10万元，可投保人一直没来领钱。”4月7日，新华保险湖南分公司客户部负责人告诉笔者，由于投保人的家庭住址和电话发生变化，他们一直没联系上投保人和被保险人。
在笔者接到的大量来电中，因自身联系方式变更未及时告知保险公司，使得与保险公司的联系中断，占有相当大的比重。还有的市民由于自己粗心，都不知道保单搁哪了。
生命人寿长沙银保经理彭璇表示，如果客户变更个人信息但未及时通知保险公司，保险公司寄送的续期收据、分红业绩报告书等个人投保信息，就无法及时送达。保险公司也不敢动用这笔钱，保单便开始睡大觉。
教育险和年金险“被遗忘”居多
与一般的商业保险不同，生存保险金的主要目的是为了满足被保险人一定期限之后的特定需要，例如子女的教育资金、婚嫁金或被保险人的养老金等。
生存保险金具有很强的储蓄性。早年，其主要类型有子女教育金、婚嫁金保险、年金保险。目前湖南数亿元“酣睡”的生存保险金中，这几类险种居多。
譬如，给刚出生的宝宝投保一款兼具生存和教育的险种，一家保险公司的设计是：每年投保9000元，15年缴纳13.5万元。之后，每三年可领取3600元生存金。等考上大学，从大一到大三，共可领4.5万元，大四领2万元。此外还有其他回报收益。“而一旦投保人联系不上，每三年3600元生存金和满期的返还金都无法领取。”长沙一位寿险人士说，这些睡眠的保单以早期的儿童保险居多。
“很多客户都是2000年左右投保的，时间久了，很容易遗忘。”上述人士表示，今年保险业将迎来寿险满期给付高峰，很可能“失主”数量将激增。
新华保险湖南分公司运营部保全室经理吕雅丽提醒，满期金或生存金的权利申请人为被保险人，需被保险人本人或授权相应人员前往保险公司柜面办理领取；另外要注意保险期限截止的时间为满期金或生存金领取时间点。如对合同有疑问或需要确认相关信息的客户，可以拨打相应的保险公司客服电话进行咨询。
名词解释
生存保险金：被保险人生存至合同约定的时间或年龄时，保险公司依约定给付的保险金。
满期保险金：保险期满时，保险公司依约定给付的保险金。
身故保险金：因保险事故造成被保险人死亡时，保险公司依约定给付的保险金。
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