如何做好保单体检 检视注意三个重要方面

   【编者按】2013年才刚开始，很多投保人就开始忙着为保险做体检了。为保单做体检，需要注意三个方面的检视才能体检到位。

　　随着城市的发展和生活的变迁，早年投保时填写的联系方式也会发生变化。据统计，相当一部分客户在联系方式变化后，并没有通知保险公司或自己的业务员，使得保险公司的一些相关的保险后续服务无法跟上，保险公司寄送的通知也无法到达。因此保险专家提醒投保人，如果发现自己保单上的联系方式与现有联系方式有出入，可以由上门做保单整理的业务员代为办理地址或电话变更。

　　据了解，为了方便省事，目前大部分的保单都选择了银行自动转账方式进行保险缴费，也就是说，客户在投保时约定了一个银行账号，每次到了应缴保费日期，保险公司会自动从这个账户上划走相应保费，但由于一些客户忘记预存保费导致扣款不成功，或者在清理银行账号时不小心把这个银行账号取消了，如果收到保险公司的催缴通知书后又忘了缴费的话，就会导致保单永久失效，客户的保险权益无法得到维护。而通过保单整理如果发现失效保单，就可以及时复效，避免保单的失效。

　　此外，随着年龄的增长和岁月的变迁，投保人的保险需求也会随着不同的人生阶段产生变化，也会因为外部环境的改变而改变。同时保险理念的不断完善和保险公司产品的不断更新，使得许多以往无法满足的保险需求也能通过新产品得到满足。所以，至关重要的就是在业务员帮助下作家庭财务年检，分析一个家庭过去一年的现金流状况是否正常，与去年相比有那些变化，原定的财务目标是否仍适用，以及保险公司新的保险产品是否能填补保障缺口。

　　保单检视注意三个方面

　　专家指出，保单检视并非就单张保单进行体检，而是应该对客户乃至客户全家的保单进行全面分析，这样才能更好地做出与家庭财务相匹配的保险理财规划。投保人在梳理保单过程中应该注意以下三个方面：

　　一是确保保单个人信息无误。保单上的个人信息是保险公司了解客户情况的重要途径，保险公司需按照保单所留地址配送保单，以及根据所留电话进行客户回访及续期保费缴纳提醒等。客户在“保单检视”时需留意自己的个人信息，若联系地址、电话或受益人等发生变化应尽早通知保险公司更新保单信息。正确的联系信息是客户服务以及理赔工作顺利展开的重要前提。

　　二是保险责任与保障需求相匹配。家庭需求与外部环境都是在不断变化的，伴随的保障需求也是动态的。如，孩子的保险应关注健康与意外伤害，成年人则需考虑养老；单身人士的保障需求与婚后、生育后或渐入中老年时都迥然不同；经常外出、从事特种工作的人士需加强意外险或特种行业健康险的保障。

　　三是保险收益是否抵御通胀。对于养老型、投资型的保险，客户在“保单检视”过程中可留意其投资收益是否还有增值空间。例如，若当前保险投资的收益率较低时，可适当调高保障额度。投资型保险的专业性较强，建议客户定期做“保单检视”，在专业人士的协助下，对保障和投资额度等进行调整。

　　许多人虽然在投保前精挑细选，对业务员的服务也非常重视，买完后却往往忽略了保单的后期维护。定期地了解最新的保险理念和资讯，做保单整理和家庭财务年检也是客户应该得到的服务，即使是“孤儿保单”客户，公司也应分派给较资深的专业业务员来服务。

　　随着新的一年到来，大家都开始定制新一年的规划，而定期了解最新的保险理念和资讯，做好保单整理和家庭财务年检也是非常重要的。那么，应该如何梳理自己的保单呢？

    相关链接：

    潮爸买保险抓住本质 保单体检勿忘附加险

    孤儿保单频频出现 定期为保单体检很必要