月入3万的年轻家庭如何投保理财存足教育金？

   【编者按】年轻家庭，月入3万，夫妻俩目前手中有50万元，目前夫妻俩月消费在5000元左右，有一个刚满3岁的孩子，两人计划等孩子上完高中送孩子到海外留学。那么，请问，该家庭如何将闲置资金进行合理投资，同时为家庭增加风险保障？

    基本情况

　　崔先生今年30岁，在某房产公司从事销售工作，月收入2万元左右。梁女士今年29岁，在某饮料公司从事销售工作，月收入1万元。夫妻俩目前手中有50万元，其中10万元购买了银行理财产品，且每年都有一定收益，有20万元用于高风险的股票投资，另外剩余的20万元存入了银行，并未做任何投资。目前夫妻俩月消费在5000元左右，两人除了基本的社保外，只有梁女士有一份人身意外险。夫妻俩有一个刚满3岁的孩子，两人计划等孩子上完高中送孩子到海外留学。

　　理财目标

　　1.将闲置资金进行合理投资

　　2.为家庭增加风险保障

　　3.为孩子准备留学金

　　理财计划

　　现金规划

    对于一个家庭来讲，建立适当的家庭应急储备金以防意外是十分必要的。一般来说应当拿出3~6个月的生活开支作为应急准备金。崔先生夫妇月开支在5000元左右，建议夫妻俩拿出3万元作为应急准备金。这部分钱可以存入银行，也可以购买货币基金来实现稳定增值。

　　风险保障

    梁女士自身只有人身意外险一份保障，而丈夫崔先生只有单位发的基本社保，两人家庭安全保障率过低。考虑到家庭目前还处于成长期，作为家庭主要收入来源的崔先生的风险保障应该更高一些。一般来说，家庭保障占家庭收入的大约10%比较安全，建议夫妻每年拿出将近3万元来购买重大疾病保险或意外保险等商业保险，以增加家庭风险保障。

　　投资规划

    崔先生家庭目前有50万元的资产盈余，但有部分资产用于股票投资，所承担的风险比较高，建议其找机会将部分股票抛出，用这笔钱投资风险性相对较低的基金或债券。此外，崔先生在拥有一定应急准备金后，其余银行存款尽量用来做其他投资。建议崔先生将手中的20万元闲置存款，用于房产或者黄金、白银定投等投资，来有效地分散投资风险。

　　留学金规划

    崔先生夫妇准备在孩子高中毕业后送其去国外留学，需要准备一大笔留学资金。目前孩子虽只有3岁，但崔先生从现在就要开始做留学资金的筹备工作。建议崔先生选择基金定投的方式进行投资，每月投入5000元，投资周期在16年，如年化收益率在6%左右的话，那么16年后能获得将近102万元的留学金，足够其孩子出国留学的费用。
 

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