中途退保损失4万多 若不退无钱再续保

　　5年投入15万元，推荐给我合适吗？

　　此外，赵连湖对韩女士推荐的这款国寿“美满一生”分红型年金保险是否适合自己，也产生一定质疑：“这5年里，平均每年都要投入3万元钱保金，比我一年收入都多，当初适合推荐给我吗？”

　　赵连湖一再强调，到现在为止，自己前3年里已投入的9万元几乎是全部家当了，当时考虑投入到寿险里，一来分红收益高，二来能给儿子留笔上学、买房的储备用钱，眼看如今连本金也不一定能追回，自己感觉不知道该怎么办才好。

　　条款似“天书”，只讲收益不谈其他

　　交谈中，赵连湖说自己最不解的是销售人员明知自己只有初中文化水平，根本看不懂合同说明里的那些专业名词，却没有进行说明和讲解，“我就光听韩老师说这款保险收益好的时候，年收益能达到8%左右，最差也不会低于3.5%了，根本没再想出现不好的问题了”。

　　问及保险推销人员是否就中途退保、收益率存在上下浮动、责任免除涉及哪些部分等问题，专门向他传达或在合同上明确指出进行说明时，赵连湖均予以否认。他表示自己最想不通的，就是为什么当初销售人员只对自己介绍了这款寿险收益高，完全是当理财产品在卖，对日后需要注意的事项和可能存在的问题却只字未提。

　　销售人员回应

　　退保本金不全返，收益高低难左右

　　带着赵连湖的一系列质疑，当年为他办理该款保险的中国人寿保险章丘市支公司销售人员韩女士。面对赵连湖的质疑，韩女士称，自己从事保险销售工作已有十多年，接受的每一笔保险，小到几千元，大到上百万元，从来都是由顾客自主选择是否购买的，购买前所介绍的收益率，也会明确说明会随市场情况出现上下波动的。

　　对于赵连湖所提的退保问题，她称一来作为保险公司，客户中途退保，公司确实无法把已投本金全额退回，这在合同里有明确文字说明；二来收益率高低有赖于市场行情变化，当初所说的8%是最高收益率，但最近几年市场行情低迷，收益率大幅下降也不是她或保险公司能够左右的。她表示在2007年市场行情最好的阶段，10000元的分红可高达800元，而近年来，市场行情走低，10000元的分红有时只有100元。

　　投保没风险，不会主动提退保事项

　　“投资保险不会存在任何风险的。”韩女士说。针对赵连湖质疑办理购险前，自己只向他介绍了此款保险的优越收益和分红，对后期可能存在的诸如退保、收益达不到预期等可能存在的问题只字未提一说，她反问：“假设你结婚的时候，会不会主动向对方提起以后离婚时财产怎么分配的问题？”

　　韩女士说，就算在公司往年开展的类似保险推介活动和会议上，保险专业人士也都是向顾客讲解关于该款保险收益、分红、返款的具体问题和预计百分比，对于后期可能存在的部分问题，几乎不会涉及。“合同上写得明明白白，大家都可以去阅读，我们不可能一一道来”。

　　业内说法

　　投寿险建议年收入在20%到30%间

　　“一般我们会建议顾客选择每年投入费用占年收入20%到30%价位间的寿险产品，这是比较合适的价位。”一位在班经理说。

　　按对方的推荐方式算了一笔账：若按上述比例执行，目前赵连湖每年需向中国人寿保险缴纳3万元保金，则它的实际年收入应在10万元到15万元之间，而他本人的实际年收入却不到3万元。对此，这位经理表示，年收入20%到30%间的标准，只是他们针对顾客的实际经济情况作出的建议，实际上并没有相关规定明确要求，保险公司一定要按顾客的实际年收入，推荐相关寿险产品。

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