近视保险“稳赚不赔” 是否暗藏玄机？

    【编者按】你听说过“近视险”吗？对投保人来说看似“稳赚不赔”的“近视保险”，是否另有玄机？

   “孩子成年后如果近视了，保险公司会赔一笔钱”、“反正保费最低只要5000多元，随便买份试试呗”……近来，不少为人父母的白领正热议一款“近视保险”。由于最低保额为1万元、保费最低只要5000元出头，考虑到近视在孩子成长中无疑是高概率事件，一些白领抱着“譬如不如”的心态投保。不过，真有这么好的事吗？

　　事件：“譬如不如”买份近视险

　　在本市一家合资企业从事技术工作的杜先生告诉笔者，前不久的一次朋友聚会中，他第一次听说了这种“近视保险”。 “听说最低保额是1万元，保费最低只要5000元出头。我和我老婆都是近视眼，虽然谁都不想看到以后小孩变成 "小四眼"，但从理财角度看，"譬如不如"买一份放在那儿，应该不会吃亏”，杜先生说，他有好几个朋友都已投保，他也打算给还没出世的宝宝买一份“近视保险”。

　　根据杜先生提供的信息，笔者登录了该保险公司官方网站，并找到这份“近视护理保险”的简介及相关条款。该款保险号称“国内唯一一款融合眼睛保障与资金保值增值功能的保险产品”。投保年龄为3岁到16周岁，保险期限截至25周岁，被保人只需身体健康、单眼裸眼视力在4.2以上即可，缴费方式为一次性缴纳。被保人25周岁后视力若低于5.0，就可获得赔付。也就是说，该款保险投保时仅要求视力4.2，赔付标准却在5.0以下，保险公司几乎是“赔定了”。

　　“我觉得不会有那么好的事，而且我不能理解那些投保的父母是怎么想的，难道已经做好思想准备放任孩子变成近视眼？ ”在本市某外企市场部上班的姚女士是一名小学四年级小女孩的母亲，她女儿班上有一半孩子是近视眼，她对 “近视保险”持保留态度。

　　噱头：年化收益低于定存利率

　　对投保人来说看似“稳赚不赔”的“近视保险”，是否另有玄机？

　　依照保险相关条款，该保险最低保额为1万元、最高保额为10万元。以1万元保额为例， 3至16周岁的儿童投保保费为5183元至7170元不等。例如，如果一名3岁男孩投保，需一次性缴纳保费5189元；如果男孩在25周岁时被检测出视力低于5.0，则可以找保险公司赔偿1万元；额度最高可以买到10万元，保费需要缴纳51890元。

　　经笔者计算，如此一来，这项投资的年化收益率约为3.02％，而目前央行5年期定存的年利率达4.75％，接近该产品的1.6倍。也就是说，这项投资的年化收益尚不及定存。除非长期利率降到3％以下，否则这款保险根本无法起到其所标榜的 “资金保值增值功能”。

　　另据业内人士分析，该款保险一次性缴纳的保费偏高；且时间较长，就算给孩子从16岁时投保，也要等到9年才能得到赔付；更何况，作为保险，若提前支取，本金有损失风险，若是存款，则本金一定安全。因此，父母在给孩子投保时，一定要全方位考量“噱头”背后的实际保障和潜在风险。

　　专家：视觉健康非“保险”可保

　　上海市第一人民医院眼科主任医师、上海市视光学学会委员柯碧莲介绍，如今青少年近视发病年龄比从前提早了3至4岁，发病年龄从十二三岁提前至八九岁，发病的低龄化伴随着度数的高度化。最近的一次普查数据显示，本市城区的小学五年级学生近视发病率已超过50％，城区高中生的近视发病率已超过80％。 “千万不要小看近视，在上海，病理性近视已经成为致盲性眼病的第二位原因”，柯碧莲说，“也许正因为这个问题如此重要，商家才会搞出这么大的噱头。 ”

　　“对孩子的视觉健康来说，买这类保险毫无用处，再说哪有家长真心想拿这个钱？ ”柯碧莲认为，孩子的视觉健康远非所谓 “近视保险”可保，家长与其计算着收益率给孩子买“近视保险”，还不如把精力投入到日常点点滴滴对孩子视觉健康的保护，帮助孩子养成爱眼、护眼的良好用眼习惯和生活习惯，形成学生、家长、教育工作者、医疗工作者及全社会联动的近视防控努力。

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