投保精明眼 网络投保不能只盯着价格看

    【编者按】如今，网购已风靡都市，不少人的网络购物车中也开始出现各种理财产品，尤其是保险产品。随着这种新兴渠道的兴起，可以网上购买的保险产品越来越多，一些网络投保的问题也开始逐渐被投保人所关注。沃保保险专家提醒，网络投保不能只盯着价格看！

　　案例

　　日前，王女士像往常一样上网浏览，因为正在安排春节出游的计划，以前就在网上投保过意外险的她也计划再给家人一起投保短期的旅游险。而在她进入了以前投保的保险公司网络店铺后，发现其中有一款正在做推广的健康险特别吸引人，一年几百元保费，可以有几万元的保额，日常意外门诊或住院医疗都可以按比例报销。因为价格不贵，王女士就尝试着投保了一份，和之前投保一样，付款成交后，她很快就收到了保险公司发来的电子保单和有保险信息的短信。不过，因为健康险与意外险相比更复杂，而且保障期有一年，发生各种风险情况的保障情况又不同，为了防止自己今后理赔时有麻烦，王女士又主动致电保险公司，要求可以得到一份纸质的保单。但出乎她意料的是，保险公司的回复是这款产品只能提供电子保单。王女士有些担心，如果自己删除了电子保单或丢失了这些信息怎么办？是否会影响自己的保障？

　　网上投保，多不提供纸质保单

　　网上投保就不提供纸质保单？就此问题，记者也登录了多家保险公司的网上销售平台进行调查，发现大部分公司在网上投保渠道中的服务中一般只提到“电子保单”，尤其是在非官方网站上的网络店铺中。

　　笔者在尝试投保时发现，除了相关保险产品的条款之外，在网上投保时还需要投保人确认一份《电子保险平台线上服务协议》，包含了产品及相关服务的约定。以阳光人寿的天猫[]旗舰店为例，其在保险产品投保的相关条款中并没有提及是否提供纸质保单，而在其服务说明中则称网店提供的是“100%电子保单”。

　　此外，笔者在其他保险公司的店铺中也发现，大部分产品后都列有“本产品不支持提供纸质保单”等字样。“我们都是不提供纸质保单的，您可以放心，电子保单和纸质是一样的，具有同等的法律效力。”保险公司网店的客服对记者解释称，“在线购买成功后，我们会将电子保单发送到您的邮箱。”该客服还表示，因为网上投保群体都对网络购物很熟悉，很少有人要求纸质保单，“因为有电子的保单不仅作用一样，而且更容易保存。”

　　不过，也有部分保险公司可以提供纸质保单，但需要投保人在投保后自己进行申请。

　　保单效力同等，验明真伪最重要

　　选择网上投保，很多消费者看重的是网络投保的便利性和价格低，而这也正是保险公司推广网络投保的主打优势。而随着越来越多的保险产品可以在网上投保，不少消费者也更关注投保后的权益保障问题。

　　对于电子保单与纸质保单的问题，笔者也采访了不少保险公司及法律界人士，对方均表示，从法律效力上来说，纸质保单和电子保单都是一样的，投保人无须担心自己的权益问题。“《合同法》已将数据电文列为合同的合法表现形式，《电子签名法》也对以电子签名为手段的数字认证赋予了法律认可。”广东合邦律师事务所肖锦阳律师解释称，保单仅为保险合同的书面证明，并非保险合同的成立要件。

　　“从我了解的情况来看，很多投保人不是担心电子保单的效力问题，而是担心网络投保的真伪。”有保险公司业内人士对记者表示。他提醒，在网上投保后，消费者可以对保单的真伪进行验证。“网上投保后，客户会收到一个确认短信和一份发到邮箱里的电子保单，客户可通过保险公司公告的服务电话和门户网站，查询保单是否真实有效。”该人士表示，登录保险公司官方网站后，可以选择“电子保单”选项，进入后有一个功能就是“保单验真与查询”，点击后就可按照提示来验真。主要核对内容就是自己的电子保单的保单号是否存在，险种名称、保单生效时间、保险期限、保险金额、被保险人姓名及身份证号等关键内容是否相符等。
 

• 1
• 2