保险销售从业人员要大专学历并取得资格证书

    【编者按】保监会网站15日下午公布的《办法》规定，保险销售从业人员应当具备大专学历，取得全国通用的资格证书，方可在全国范围内销售保险产品。与此同时，允许保监局根据地区实际适当调整。

    中国保监会15日在其网站上公布了《保险销售从业人员监管办法》(以下简称《办法》)，对保险销售从业人员的从业资格、执业管理、保险机构的管理责任等方面进行了规定。《办法》称，未来保险销售从业人员应该具备大专学历，并从今年7月1日开始实施。对此，有业内人士认为难以落实，也有人认为，这是监管部门为保险营销体制改革所做的准备工作。

　　《办法》解读

　　卖保险须大专以上学历

　　保监会网站15日下午公布的《办法》规定，保险销售从业人员应当具备大专学历，取得全国通用的资格证书，方可在全国范围内销售保险产品。与此同时，允许保监局根据地区实际适当调整。

　　此外，《办法》更加强保险公司、保险代理机构对保险销售从业人员从业行为的管理责任，若保险销售从业人员有违法违规行为，将首先追究所属机构的责任。另外，该办法将于2013年7月1日起实施。

　　保监会方面表示，《办法》更加有利于保护保险消费者利益。《办法》对包括保险公司人员(不管是营销员还是员工)和保险代理机构人员在内的所有直接面对保险消费者、从事保险产品销售工作的人员，立足保险销售的工作性质和内容进行统一规范，提出了一致的从业资格要求和执业规范，对保险消费者的保护更加到位和有力。其次，更加有利于理顺监管关系。《办法》明确了对保险销售从业人员管资格、提素质、明责任的基本监管方向。

　　保险公司

　　具体执行有难度

　　对于保险公司来说，保险销售人员的学历要求似乎难以执行。根据《办法》，今年7月1日开始，保监会要求保险销售从业人员的学历提高到大专。保监会方面表示，这既是回应社会关于提升保险从业人员素质的呼声，也是基于目前保险营销人员中高中及以上学历人员占比近90%的决策判断。

　　对此，一家大型人寿保险公司江苏分公司的总经理认为：“很难执行。”他表示，新公司难度小一些，对老公司来说，绝大多数的销售人员达不到这个要求，难道都要把他们清除出销售员队伍吗？他认为，未来如何执行这一规定应该会有相关的细则出台，否则的话，保险公司恐怕会很难执行。他告诉记者：“如果到了7月份，不让那部分没有大专学历的销售人员卖保险，那么很多保险公司估计都没办法运转了。”

　　他预计，未来监管部门应该会有相应的操作办法出台，究竟如何来执行，还是个问题，“估计还是老人老办法，新人新办法。”

　　销售人员

　　早作打算 另谋出路

　　代理人和网友们对于保险监管部门的这一规定似乎并不看好。

　　南京一位代理人对此表示：“我的同事们中有很多都是高中学历，而且有一些已经从业十几年了，他们是流动性比较小的一批销售员，如果未来对学历有要求，他们这些人可能就无法从事销售工作。”这位代理人认为，公司应该会给相关人员一个说法，因为所有的销售人员都是取得了销售资格的，都是合法的销售人员。“但是，肯定会有一些人开始考虑另谋出路了，毕竟还是应该早作打算。”

　　人保财险崇安支公司的官方微博对此表示：“这是不是有点就业歧视的意味？保险公司有这样的需求还可以说是企业自我提升，但作为监管机构出台强制性规定就有点欠缺合理性了。再者，提升销售人员的福利保障似乎更实际一点，特别是营销员。否则，就算是要求只招博士又怎样，要有人愿意来才行。来了留不留得住还是个问题。”

　　保监会

　　监管不会一刀切

　　保监会在答记者问时表示，对保险销售人员进行大专以上学历的规定也要灵活对待、不搞一刀切。具备大专以上学历的人员通过规定考试后取得的资格证书，在全国范围内通用；同时保监局可根据辖区实际调整参考人员学历，但取得的资格证书仅在当地保监局辖区有效，这些人员欲跨区从事保险销售，还得另外参加考试取得相应资格证书。同时，根据保监会的说法，各地的保监局其实可以根据实际情况调整对从业人员学历的要求，只是不能跨区从事保险销售。保监会方面提到，该《办法》虽然是今年7月1日起生效，但监管部门还会有进一步的通知，对原有《保险代理从业人员资格证书》、执业证书换发等有关事项作出安排。

　　业内专家杨先生告诉笔者，目前保险销售人员在进行资格证书考核的时候要求提供高中毕业文凭，未来如果要落实大专以上学历的要求，只需在从业资格证书考核的时候要求考核人员提供大专以上学历证明即可。

　　专家分析

　　为保险营销体制改革铺路

　　此外，杨先生认为，这很显然是监管部门在为保险营销体制改革做准备。

　　“现在看来目的很明确，就是提高门槛，提高代理人的素质，这是近年来针对代理人遭到投诉较多而提出的一个解决办法，同时也是希望借此给保险营销员改革铺路。”杨先生表示，目前各个公司，尤其是大型寿险公司，拥有庞大的营销员队伍，这些人员没有保障、流动性大，给保险产品的销售立下了汗马功劳，也遗留下来不少问题。保监会近年来一直致力于对这个队伍进行改革。

　　从去年开始，各个保险公司也开始了对营销员队伍的改革。阳光人寿已经开始试点，将营销员作为企业员工；平安人寿等数家公司则成立了保险经纪公司，专门负责保险产品的销售；信诚人寿、华泰保险则通过门店的形成来代替营销员。

　　网友热议

　　@biange：学历这个要求并不急，市场做不大，就别想做强，不用担心从业人员现在素质不高，慢慢会好的。况且太高也有风险，君不见贪污受贿犯罪者大部分是高学历？

　　@melanie毛：以前一直觉得做保险是最后的选择，看到这个消息才知道，没有学历还做不了保险。

　　@幸运的煜昊：谁监督？又是让保险公司自己稽核？保监局出台这政策，又放手给行业，一旦出问题就推给保险公司。我看提高到研究生学历才好，能解决就业还能快速提升销售人员素质。

　　@陇州大民：该办法没有新意，对目前的营销体制没有指明方向，仍然是在原来破墙上糊稀泥。

　　@yw大爱无边：文化学历的提高其实并不真正代表着服务人员的素质的提高，有文化也并不代表有工作技能。

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