暴雨袭来 教您灾后如何为涉水车辆进行理赔

　　【编者按】前段时间，北京迎来了一场61年不遇的大雨，许多车辆被雨困住，导致车辆涉水等各种问题。对此，很多车主十分苦恼，这样的情况车辆该如何理赔呢？现在就教您如何对涉水后车辆进行理赔。

　　出险

　　车辆强行涉水熄火在积水中，相信摊上这种事的车主头脑已经快要崩溃了，在打完出险电话后的您不妨先消消火，拿相机把事故现场拍下来，以便日后理赔作为证据。虽然此次大暴雨世人皆知，但保险的程序就是如此设定，毕竟保险公司也要提防有人利用此次暴雨进行骗保。

　　报险后，相信有些车友会庆幸自己买了涉水险，但请注意涉水险只是针对发动机索赔的一个附加险，也就是说如果车辆涉水后发动机没坏而只是电路出现故障的话，出险也只能利用车损险来赔付。需要说明的是保险公司车损险的赔付率一般在70%而涉水险都在80%到85%。

　　那所有因涉水而导致的电路故障、车内进水等一系列问题都可以用车损险赔付吗？答案是不可以！因为车损险中规定，因雷击、雹灾、暴雨、洪水、暴雨等自然灾害导致车辆损失时才可用车损险出险，因为本次大暴雨已经达成自然灾害的条件，所以基本上车辆的所有损失都是可以通过车损险来赔付的。

　　理赔

　　机动车辆保险主要分为基本险和附加险两大类，其中附加险不能单独投保，只能在投保对应基本险的情况下才可以选择投保附加险。基本险包括第三者责任险、车辆损失险以及交通强制责任险(简称交强险)；附加险主要包括全车盗抢险、车上责任险、无过失责任险、发动机特别损失险、玻璃单独破碎险、车身划痕险、不计免赔险等。

　　针对暴雨引发的车辆损失，主要有两个险种可以进行保障，即车辆损失险(简称车损险)和发动机特别损失险(附加险)。车损险，顾名思义即被保险人在使用车辆过程中因保险责任范围内的原因导致车辆受损，保险公司依照合同约定进行赔付，其中暴风、雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸等自然灾害均属于保险责任范围。但是，如果车辆在非上述自然灾害情况下涉水行驶，或者在暴雨情况下涉水行驶时发动机出现损坏(包括在水中再次启动导致的损失扩大)这些原因导致的车辆受损，在车损险项下是无法得到赔付的，这样车主可以选择投保车损险的附加险——发动机特别损失险。只要车主投保了车辆损失保险和发动机特别损失险，车辆因暴雨或涉水行驶时导致的损失保险公司就可以进行理赔了。

　　需要特别提醒的是，车辆损失险项下的损失在购买了不计免赔险后可得到足额赔付；而发动机特别损失保险一般有15%～20%的绝对免赔率，也就是说发动机的损失保险公司承担约80%的赔偿责任，车主自担约20%。

　　至于事故发生后可以得到赔付的损失，主要包括以下几个方面：1.施救费，即因保险事故导致车辆无法正常行驶，为防止损失的扩大进行合理、必要的施救产生的费用，如吊车、拖车等，该费用的标准按物价部门核定的相关费用标准进行计算。2.拆解费，即损失核定过程中对事故车辆拆解产生的日人工费。3.清洗费，即对车辆零部件的清理、清洗费用。4.维修费用，即对事故车辆的维修费用，包括维修费用和无法维修零部件的更换费用。上述费用均需经保险公司进行核定，核定完毕向被保险人出具定损单之后方可进行车辆的维修。

　　这场大雨让不少车友们吃尽了苦头，但相信您看完以上的理赔说明，让您在以后遇到此类状况时，可以在一定程度上减少损失。

　　相关链接

    简化理赔手续提升速度 让车险理赔难有所改善

    车辆涉水受损 保险公司应该如何理赔？