辞旧迎新之际 如何选择适合自己的保险产品？
【编者按】目前市场上保险理财产品层出不穷，通过购买理财产品，使资产保值增值，已经成为投资者家庭财务规划中不可缺少的一部分。而在辞旧迎新之际，市民该如何选择适合自己的保险产品呢？
万能投连不适合年长者
今年以来，万能险与投连险市场确实非常“惨淡”。对于那些亏损严重的投保人来说，保险代理人表示：“事实上，只要是理财投资类产品，不论股票基金还是保险，都一样存在风险，收益越高越快，风险就越大。”
据悉，万能险和投连险需要靠长期的投资才能看出效益。保险理财专家表示，超过50岁的老年人就应该避免购买这样的理财产品，如果已经购买，则应该保持良好心态。2012年被金融业内人士称为“投资亏损年”，不仅仅是保险理财出现亏损情况，股票基金也同样如此，只要摆正心态也会有收益回升的时候。
分红险收益有望“水涨船高”
据了解，目前市场上银行理财产品的收益率普遍在4%左右，而一些分红险产品的综合收益率已超过4.5%，大大吸引了追求稳健的普通投资者。业内人士表示：“今年，部分险企为给保险产品升级，将分红险的投资方选择为大型重点工程，提升了分红险的收益率。使得多家保险公司的分红险产品收益都高达4.5%至5%，另据市场人士预测，2013年度分红险的投资收益也有望‘水涨船高’。”
在通胀压力持续、股市不断下跌的背景下，分红险产品由于具有长期、安全、稳健、增值的特点，成为家庭金融理财配置中不可或缺的一部分。不过，保险业内人士提醒，市民切莫简单盲目地将产品分红作为衡量产品优劣的唯一标准，每张保单的红利分配要看保险公司经营情况，还要看保单对保险公司可分配盈余的贡献大小，如所购买的产品、保费、保额、投保年龄、交费方式、保单年度、现金价值等综合因素都有所影响。即消费者购买的分红险产品不同，投保计划不一样，就无法比较红利。
保险理财专家提醒：“投资者首先需要考虑的应该是如何使自己的资产价值得到长期、稳定的增长，而不是片面追求短期收益。”
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