网络理财产品多为保险 投资者下单需谨慎
【编者按】近日，网络保险理财产品备受热捧。对此，保险专家提醒，商家在线上交易中会更注重宣传产品的收益性，而淡化风险性的提醒，很容易产生误导，因此投资者还需谨慎下单。
网购理财产品门槛低受关注
笔者曾在某商城看到一款名为“定存宝”的理财产品，团购每1000元返相当于10元现金积分。按照返现折算，每100集分宝可直接抵1元现金在淘宝使用，买入1万元相当于可得到100元现金，可在该商城购物。
“在柜台购买银行理财产品，最低门槛为5万元，收益稍高的产品现在将门槛提高到10万元。”因为这款产品的最低买入额为1000元，一些网友尝试着购买，甚至有人发出调侃微博去柜台购买理财产品已经“OUT”了。据介绍，这款产品在短短5天时间里给银行揽到至少3000万元的存款。
还有一款专供网络销售的理财产品也参加了某商城的团购活动，进入门槛仅为1万元，还兼顾理财和保障等功能，线上审定核保，比实体营业网点更方便、快捷，甚至创下了过亿元的业绩。
多数理财产品实际上是保险
不过，笔者也注意到，尽管这些产品在网上商城都冠上了“理财产品”的名称，可实际上跟我们平时所理解的银行理财产品有一定的差异。
比如这款“定存宝”产品，实际上是该银行发行的定期储蓄，不过是通过电子商务渠道购买，直接向银行进行存款；而多数产品实际上是保险，比如那款销售过亿的产品就是保险产品。这些产品在网页上介绍的都是投资期限、预期年化收益率等信息，与一般的银行理财产品相差无几，直到最后才会看到一条“附加意外或疾病引起的身故或残疾风险保障”的说明，间接告知是一款保险产品。因为没有明显的保险字样，很容易将之混淆为银行的理财产品。
风险性被淡化投资者需谨慎下单
不可否认，网购理财受到了部分网友的追捧，理由是“网站有保证金制度，不必担心资金的安全问题”，但也有不少人对“鼠标一点就划出上万元资金”心存顾虑，认为这并不像网购衣服一样，大不了花几百元买个教训。
“我就不会选择在网上购买理财产品，上万元资金划到商城账户上，如果不想买了，退款程序估计比较复杂，网络毕竟是虚拟的。”采访中，多位市民的观点一致，甚至还有市民担忧“万一遇到钓鱼网站，资金可能有去无回，那就得不偿失了”。
笔者也注意到，这些理财产品大多仅有商品详情、成交记录等信息，相比一般的商品少了“评价详情”这一项，评价功能并没有开放。
“将产品搬到商城推出网购方式，基本上都还处在尝试阶段。”一位业内人士介绍说，相比在券商和银行购买理财产品，理财师是要对消费者做出风险评估和风险提示的。而线上交易为了宣传的需要，有选择性的过滤信息，注重宣传产品的安全性、收益性，淡化风险性的提醒，很容易对消费者产生误导。特别是一些老年投资者，没有当面交流和进行风险测评，可能难以把握其产品的风险性，对于追求稳健投资收益的他们来说，最好不要轻易尝试。另外，不管是保险还是银行理财产品，本身也具有一定的风险性，比如网购保险如果退保仍然会有1%的本金损失，所以投资者网购理财还需谨慎下单。
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