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人寿保费现微增长 寿险市场快跑变散步

来源:沃保网编辑整理   2012-12-02 09:05:03
导读: 【编者按】11月29日,某银行代售保险柜台前,昔日热闹的购买场景消失无踪。一位大堂负责人直言,“目前已没有保险销售。”从这家银行撤退的保险业,是武汉人寿保险市场退潮的一朵“浪花”。“十一五”以来,以年均2位数增幅狂飙突进的武汉寿险市场今年猛踩刹车。截至上月,武汉地区寿险公司今年累计保费收入85.95亿元,同比仅增长1%。全省保

  【编者按】11月29日,某银行代售保险柜台前,昔日热闹的购买场景消失无踪。一位大堂负责人直言,“目前已没有保险销售。”从这家银行撤退的保险业,是武汉人寿保险市场退潮的一朵“浪花”。“十一五”以来,以年均2位数增幅狂飙突进的武汉寿险市场今年猛踩刹车。截至上月,武汉地区寿险公司今年累计保费收入85.95亿元,同比仅增长1%。全省保险最大市场武汉居民投保的放缓,直接拉低全省寿险速度。据保监局统计,前10个月全省寿险保费仅增长2.04%。

  寿险市场快跑变散步

  2007年至去年,我省寿险市场一路高歌猛进,甚至创下年增长77%的奇迹。变化在今年凸显。省保险行业协会调查,截至三季度末,有统计的28家寿险公司中,有10家保费出现倒退,增长的多是近年来保费规模较小的新公司。

  市场排名居前的中国人寿、新华人寿、太保人寿保费收入同比全部下降。部分公司保费降幅甚至超过60%,退回至几年前的水平。有的公司忙活大半年,保费甚至不到一千万元。

  渠道受限 收益失色

  省保险协会相关人员分析,不独湖北,全国寿险规模都出现滞缓。导致保险公司经营收益缩水原因多重,既有外部制度变化,也有宏观环境等制约。

  上述人士介绍,寿险销售渠道包括银行邮政网点、营销员队伍、传统团体销售、电话和网络销售等4类。其中银邮网点是销售主渠道,占全省寿险销售来源的近七成,而该渠道销售受政策限制,直接导致寿险保费增长大幅减缓。

  以前保险员在银行驻点销售,一些存款误买保险的纠纷不断。前年、去年,国家银监会、保监会连续下文,叫停保险公司人员在银行驻点卖保险,只能由银行代卖,每个银行网点原则上最多代理3家保险公司产品。“禁止驻点后,银行人员难以解释专业的保险条款,加之银行本身揽存需要,使银邮销售规模迅速降低。”

  另一原因是保险产品收益褪色。目前湖北寿险产品中,分红险占一半以上。“收益高时,分红险能迅速扩大保费规模。但由于近年来宏观经济减速,股票、基金、债券、大额存款收益下滑,直接导致分红险收益缩水,有的甚至还赶不上定期存款,消费者兴趣锐减。”

  分红险交费期限都在5年以上,同期银行存款基准利率达4.75%,但一家大型保险公司网站显示,其销售的主打产品“得意理财两全保险”,2年来最高年结算收益也才4%。

  一位保险公司负责人介绍,“除了销售渠道和分红险收益受限外,还有一个因素,即保险营销员减少,使得个人寿险新保单不足。”

  营销员不是保险公司正式员工,每月基本工资仅1000多元,完全靠保险提成奖励,高压力下能够干一年的营销员不超过15%。统计显示,中国人寿营销员代理团队人数上半年就减少6%,有的公司已陷入花钱都招不到营销员的境地。

  市场降温带来转型契机

  保险退潮,使得部分小保险公司规模快速下降,一轮洗牌带来的阵痛已在眼前。

  但合众人寿湖北分公司总经理陈颂统认为,降温不一定都是坏事。传统的靠分红险、靠单一的银邮代销渠道容易做大规模,但盈利没有同步提升,全部保险公司盈利甚至抵不上一家中型银行,未实现有质量发展。“要科学发展,保险公司同样需要调整结构。一是销售转型,不再依赖银邮代销。而是发展电话销售、网络销售,降费增效。二是产品转型,避免扎堆分红投资险,开拓养老、医疗险等薄弱领域,比如设立专门的健康险公司。三是公司转型,比如寿险公司开发养老地产,能给消费者带来保险的延伸服务,更利于持久发展。”

  省保险协会一位管理人士坦言,如果能给消费者带来更好的服务,提升自身盈利水平,保险速度缓一缓未尝不是转危为机的契机。短期内,保险市场会维持微增长,但长期看,随着经济规模的扩大和保险行业创新,保险业还会迎来新一轮发展的空间。

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