车险快速理赔：钻空子或涉嫌骗保

　　【编者按】从几年前“小额赔款3个工作日内赔付”，到如今的“万元以下赔款一个工作日内赔付”、“5000元以下赔款，报案24小时内赔付”，车险的理赔速度已然成为财险公司吸引客户的法宝。然而，在保险公司强调快速的同时，理赔审核程序上的疏忽，往往让一些车主有了“钻空子”的机会。

　　车主钻空子涉嫌骗保

　　车主张先生日前在行车过程中发生了一起碰擦事故，经过向保险公司报案、定损后，维修金额在2000元左右。在将车辆送4S店维修完毕后第二天，张先生正准备将整理好的理赔单据送去保险公司“快速理赔”的路上却发现，自己的驾照竟然过期了。这让张先生非常着急，保险条款里有注明驾照过期未通过年审将不给予理赔。由于张先生并不是上海户籍，因此驾照年审需要回原籍所在地办理。为了尽快办完理赔手续，张先生便找了人办了张假证。最后顺利拿到赔款。

　　针对张先生的情况，上海某律师事务所律师表示，由于保险公司开展快速理赔服务，每天的业务量都非常大，的确可能存在类似张先生这样的情况。据汤律师介绍，一般来说，几千元的小额赔款的事故也都是比较简单的，比如挂蹭等，不会涉及大的部件更换。保险公司查勘员到现场勘查后基本就可以估算出修理费用。同时由于保险公司每天接受的快速理赔案件非常多，相当耗费人力物力，因此，有时为保证快速，在材料审核过程中工作人员不一定会看得太仔细，类似驾照过期这种情况的确会被疏漏。

　　针对快速理赔中出现的“空子”，一位保险公司业内人士表示，“24小时取赔款”等快速理赔的做法在方便客户的同时，也大大增加了保险公司的经营风险。保险公司在理赔中发现可疑的单证后，往往需要一段时间加以调查取证，这一耽搁，在某些时候往往被车主视为“承保、理赔两副面孔”。一旦造成客户流失或是造成坏口碑，就会对保险公司产生一定影响。

　　不过，律师也表示，张先生的这种行为，一旦被保险公司查出，则会被认定是骗保行为。如果一再发生类似情况，保险公司很可能会提高保费，或是将其列入黑名单。这对于张先生而言显然是得不偿失了。

　　是否快赔因事故而异

　　出险后可以现场定损并立即得到赔付，对车主显然更为有利，不仅免去了与保险公司、修理厂的拉锯战，也免去了事后准备、递交资料的麻烦，不过，也有车险专家提醒车主，在车险事故理赔中不应一味求快，以免自身权益受损。

　　首先，快速理赔可能造成赔偿金额不足。由于是现场定损、赔付，预估的修车损失与实际损失之间的差异就成为关键。一般程序的理赔，是需要保险公司与修理厂确定实际修车价格，然后车主垫付保费，拿到修车发票等后一同递交保险公司进行理赔。而快速理赔一般都是在事故现场即确认了理赔金额，车主认可后签字生效。至于其后车主是否去修车、修车到底花费了多少费用，保险公司就不再过问，因此就存在实际修车费用高于理赔金额的情况，而此时保险公司不再承担赔偿责任。

　　其次，隐性损伤成为隐患。虽然大部分的车险事故都是挂蹭、追尾等小型事故，但在车辆“外伤”之下，也容易存在隐性损伤，这种情况简单的查勘是难以发现的，需要到修理厂才能进行检测。如果进行快速定损理赔，这些隐性损伤的损失只能由车主来承担。

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