购买保险情况不一 获得保障才是最终目的
【编者按】根据凯恩斯的货币需求理论，货币需求主要是以下三个需求：一是交易性需求，指个人和企业为了正常交易活动而持有货币；二是预防性需求，指个人和企业为应付事故、失业、疾病等意外事件而持有货币；三是投机性需求，指人们为了抓住有利的购买有价证券机会而持有一部分货币。
从持有货币的三个需求来分析，其中因应对预防性的需求而持有的货币就是我们所说的保险。运用保险机制应对死亡、疾病、养老、意外是保险存在的基础和优势所在。保险的优势通过风险共担原理，把个人零散的力量积聚起来帮助最需要帮助的人，所谓聚万家之财，解一家之困。依靠保险机制个人只需要支付较少的资金就可以满足预防性需求，因为重大风险事故是一个发生概率相对较少但是需要大量资金来应对的事件，因此，通过风险共担的方式，可以实现每个人花较小代价在风险降临时候获得足额的保障。
如果不通过保险机制，仅依靠个人储蓄来满足预防性动机，需要较长时间和大量资金，而且还会导致居民储蓄居高不下、居民消费低迷。
从以上的分析可以看到，储蓄部分转变为保险后，个人没有必要过多储蓄，可以将现有部分储蓄转化为消费，提升个人生活水平，促进经济进一步发展。
买寿险比较合算的方式是购买期缴次数较多的产品。期缴产品对客户来说的好处是，消费者只需要缴纳相当于一次性缴费的十几分之一或者几十分之一的保费就可以获得同样的保障。比如，30岁男性购买一款20年期保额为50万元的定期寿险产品，选择20年缴费，每年缴费1250元；如果选择5年缴费，每年缴费4200元；如果选择一次性缴费，则要缴18100元。这3种缴费方式中，显然，每年缴费1250元，远比10年缴费和一次性缴费要花更少的钱，但是却获得同样的保障。
因此，通俗地说，购买寿险产品要期缴时间越长，期缴次数越多（比如月缴、日缴）越划算，当然这个需要办理好自动划账的手续，否则对投保人和保险公司来说，繁琐的收付费都比较麻烦。
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