十余张家庭保单在手应如何进行有效整合

来源：沃保网编辑整理 2012-08-21 10:52:13

导读：【编者按】一个家庭保单大大小小有15张，分别是不同家庭成员在不同的保险公司、银行所购买的。这么多的保单放在眼前，该怎么去整理这些保单呢？该虽累计金额较高，但保障类产品很少，多为短期储蓄类，而且重心在儿子身上。夫妻两人年龄已55岁，目前对重疾保险、养老类产品有需求，但由于年龄的关系，能选择的产品不多。我们应该怎样处理这些保单，再继续购买保险还是取消一部分后再购买呢?家庭保单要综合考虑结合现有

　【编者按】一个家庭保单大大小小有15张，分别是不同家庭成员在不同的保险公司、银行所购买的。这么多的保单放在眼前，该怎么去整理这些保单呢？

该虽累计金额较高，但保障类产品很少，多为短期储蓄类，而且重心在儿子身上。夫妻两人年龄已55岁，目前对重疾保险、养老类产品有需求，但由于年龄的关系，能选择的产品不多。我们应该怎样处理这些保单，再继续购买保险还是取消一部分后再购买呢?

　　家庭保单要综合考虑

　　结合现有的保单情况来看，其家庭保障其实有很多不合理和不合算的地方。通常一个家庭的保障按需求分为人身意外保障、普通医疗保障、重大疾病保障、子女教育保障、退休养老保障和家庭资产保全。在购买时最好遵循一定先后顺序，如父母的保障要先于孩子的保障考虑;普通医疗保障、人身意外保障等基础类产品要先于储蓄类产品考虑;子女教育保障等短期目标要先于退休养老保障等长期目标考虑。

　　重大疾病保险的投保保费会随着年龄的增加而提高，李女士夫妻二人现在考虑投保重疾类产品的话，保费支出大致与保额相当,有的保费支出还要超过保额，因此不太划算。建议李女士现阶段选择大额短期理财产品与短期定期寿险搭配来实现其养老保障需求。注意要兼顾理财产品的收益与安全性。

　　一份好的保险理财规划，不仅要合理制定预算、测定风险保额，并在预算范围内分优先级综合规划全家人的保障，还要在产品选择上根据收入的稳定性、风险偏好，灵活搭配。从一定程度上说，一个家庭的综合理财保障计划可以看作一项系统工程，需随着家庭的发展变化而进行不断地调整完善，而李女士的家庭保单并未做到科学合理的规划，因此虽然购买了15张之多，却不能很好地满足保障需求。

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