剩男剩女的保险理财经 短期投保往往成本过高

    导读：大龄未婚青年、新婚夫妇两大群体的保险理财产品有哪些？对此，本文梳理总结出相关的投资理财小技巧，如对比股票、基金等投资理财方式，保险相对稳健，适宜剩男剩女购买投资。

   “我师妹说，多年前她妈给她买的婚嫁保险到期了，她直到现在还没有嫁出去，人家赔钱过来了……”日前，一条关于“婚嫁保险”的微博蹿红，短短几天内就被转发评论上万次。无独有偶，一位男网友也贴出了自己买了10年的婚嫁保险，到账后的账户余额信息显示，可用余额为13000多元。

　　嫁不出去真的有钱赔？剩男剩女们立马瞪大了双眼，大龄未婚青年、新婚夫妇这两大群体更是将之奉为发财良方。而记者采访保险业专家获悉，这是对保险产品中“婚嫁保险金”的一种误读。事实上，“婚嫁保险”是保险公司在1990年左右推行的险种，购买者从子女出生的年份开始，每年交一定的保费，直到子女达到约定的年龄再领回全部金额，即保证子女到了适婚年龄时有一笔钱可用于结婚的花费。

　　尽管目前市场上已经没有名为“婚嫁保险”的产品，不过记者了解到，各家保险公司类似的险种很多，主要是分红险。而许多市民对这种既有保障功效、又有分红收入的保险理财产品很感兴趣。为此，记者以“婚嫁保险”为话题，采访了多家保险公司的理财专家，详细了解现时最适合大龄未婚青年、新婚夫妇两大群体的保险理财产品资讯，梳理总结出相关的投资理财小技巧。

　　理财专家提点

　　1.保险理财产品相对稳健

　　中国人寿广州市分公司培训部资深讲师郭晓伟表示，由于保险理财产品兼顾了保障和理财的功效，不少投资者只关注理财的收益，这就陷入了误区。她提醒投资者，其实更应考虑保障方面的收获，如果只看重理财收益，则应选择相对“激进”的股票、基金。对比股票、基金等投资理财方式，保险相对稳健。

　　据了解，与其他投资理财方式相比，保险产品的优势首先在于，每月或者每年投入不多，待遇上意外风险时能获多倍赔偿，将风险有效地转移；此外，它具有强制储蓄的功能，保险理财也是家庭理财规划的必要组成部分。

　　与此同时，保险产品的劣势也很明显，首当其冲的是它无法为投资者带来非常高的收益。其次，多名保险行业人士在受访时都提到，保险理财产品的期限都比较长，一般都以十年起步。购买保险理财产品最忌讳的是短期退保，因为投保者自身将受到很大的经济损失。

　　2.重保障的产品也应关注

　　郭晓伟介绍，保险理财产品基本没有什么投资风险，唯一的“风险”就是保障不够齐全。受访的多名理财专家提醒大龄未婚青年这一群体关注自身的保障，除了购买重在理财的产品，意外保险、重大疾病险等重在保障的产品也应予以关注。

　　“一年一买”的意外保险具有低保费、高保障的特性，在市场上广受欢迎，针对未婚青年，郭晓伟建议，投保时“受益人”可填父母。重大疾病险也是理财专家们力荐的高性价比产品，以一款交费20年、保障终身的重大疾病险为例，一名30岁的女士，每年交保费5680元，可获得40类重大疾病、10大类轻症的终身承保，基本保险金额为20万元。

　　3.短期投保往往成本过高

　　未婚群体在选择保险理财产品时，一般会期望在短期内的付出，能获得较大的、长久的收益，不过，理财专家认为，短期投保往往成本过高。“西方人买寿险喜欢选终身交费，因为最便宜”，据中国平安保险高级理财规划师肖丰介绍。以一对刚升级当爸妈的年轻夫妇为例，如果选择3年的交费期限，为孩子投保某保险公司一份基本保额为10万元、保障终身的少儿保险产品，可以估算，当孩子88岁时，可获得的生存金和累计红利约200万元，但是，由于交费期限非常短，夫妇每年需交的保费将高达8万余元，这一数字对于不少年收入不高、刚刚增加养育小孩的新成本的年轻夫妇来说，可能难以承受。如果改选择5年的交费期限，每年交保费的数字立马将下降至5万余元。