私企老板家庭保险理财 选择意外重疾险

    导读：对于许多中小企业主们来说，收入虽然不错，但生意场风云变幻，未雨绸缪做好安排更显得格外重要。那么，私营企业老板家庭应该如何理财，让家庭的财富增值保值，多些保障呢？

  　对于许多中小企业主们来说，收入虽然不错，但生意场风云变幻，未雨绸缪做好安排更显得格外重要。中小企业主们在注重自身的全面保险、公司运营状况的同时，还要注重家庭资产的稳健回报、增值保值、更要提前考虑退休、遗产及财富的保全等问题。

　　钟先生今年45岁，是一家私营企业老板，钟太太40岁，为全职家庭主妇，儿子今年16岁，目前在国内上高中一年级。

　　钟先生税前月工资收入3万元，其名下的私营企业税后年净利润70万元，准备投资扩大经营规模，预计未来营业收入增长趋缓。一家三口每年家庭生活开支约12万元。

　　钟先生5年前开始参加社保，银行存款金额160万元，自住房产价值300万元，无贷款，目前公司资本额1000万元。

    理财目标

　　1.钟先生打算2年后送儿子出国留学，到英国攻读学士学位，届时需要为其准备经费50万左右。

　　2.适当补充钟先生的企业经营风险保障。

　　3.希望在55岁左右退休，过幸福的退休生活。

    理财分析

　　1.钟先生家庭资产主要是其所经营的公司资本，无负债。作为私营企业主，虽目前收入较高，但是公司已过了高成长期，未来成长趋缓，经营风险有较大的不确定性。

　　就目前的收入状况，对未来进行规划。保证子女教育、养老等保障目标的实现，并在中长期坚持多元化投资，逐步改善家庭资产配比。同时，钟先生的社会保险和医疗保险偏少，可对商业保险加大投资的力度。总体保障不足，抗风险能力较弱，建议增加保险的配置，提高风险保障。

　　2.从钟先生目前家庭的理财投资来看，除投资于银行存款，几乎没有其他投资，未能有效使用资金，无法有效规避通胀和货币贬值的风险。

　　投资银行理财品

　　钟先生预计2年后让儿子到英国留学，为了确保两年后留学经费，建议以目前存款和钟先生私营企业税后净利润为主，投资于银行理财产品、债券基金等。

　　按目前去英国留学两年的费用50万元左右计算，考虑到学费成长率和汇率等问题，建议钟先生将目前存款160万元做如下配置：预留6万元家庭紧急备用金，这部分现金可以购买货币市场基金或短期理财基金，在保持流动性、安全性的前提下还能兼顾资产的收益；还可选择银行的相关理财产品。

　　以钟先生身份和银行资产情况，建议办理银行专门为中小企业主量身打造的金融卡，这样可以为他节约资金汇划成本。凭专属卡可购买专属的理财产品，并且随时掌握资金进出，账户余额情况。钟先生还可以投资保本型人民币理财产品和结构性存款产品，因为既有本金保证，又可获得较高的收益，两年后可以用来支付儿子留学的相关费用。

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