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家庭年税后收入50万元 保本理财最关键

来源:沃保网编辑整理   2012-08-07 10:10:30
导读: 夫妻都是31岁,家庭年税后收入50万元,两人有一个4个月大的女儿。有自驾车一辆,市值15万元,无贷款。固定存款25万元,活期存款5万元,家庭月均支出在1万元左右。在目前有限的资金下,如何理财能达到最优的效果? 基本情况 韩女士和丈夫都是31岁,均在企业上班,老公在国企,年税后收入25万元,韩女士在外企,年税后收入也是25万元,两人有一个4个月大的女儿。自住房一套,市值200万元,

    导读:夫妻都是31岁,家庭年税后收入50万元,两人有一个4个月大的女儿。有自驾车一辆,市值15万元,无贷款。固定存款25万元,活期存款5万元,家庭月均支出在1万元左右。在目前有限的资金下,如何理财能达到最优的效果?

    基本情况

    韩女士和丈夫都是31岁,均在企业上班,老公在国企,年税后收入25万元,韩女士在外企,年税后收入也是25万元,两人有一个4个月大的女儿。自住房一套,市值200万元,商贷月供4000元。自驾车一辆,市值15万元,无贷款。固定存款25万元,活期存款5万元。家庭月均支出在1万元左右。

    理财目标

  1.在目前有限的资金下,如何理财能达到最优的效果?

  2.考虑在老家(二线大城市)投资一套房产,目前是否为恰当的时机?女儿以后面临上学的需求,是否需要着手为学区房做准备?

  3.现在的工作十分稳定,未来5年的前景明晰,但每年收入增长幅度也就10%-15%。现在是否为换职的良机?

    财务分析

  韩女士一家正步入家庭成长期,累计财富和家庭支出成正比,都是处于上升阶段,未来面临子女教育、购置房产、转换职业等重大理财规划。目前韩女士一家年收入50万元,家庭支出12万元,每年节余38万元。

  目前,女儿4个月大,未来22年都将是家庭子女抚养教育的消费期。以现在的消费水平,孩子从上幼儿园到大学毕业总共支出大约35万元,平均每年支出1.5万元。

  从资产配置角度来看,韩女士一家现阶段房产总值200万元,固定存款25万元,现金5万元,去除支出和房贷,每年可攒下38万元左右,家庭资产灵活支配度较宽裕,可增加股权类的投资。同时,以目前的生活状况来看,需要为子女教育和养老方面提前做出完整的规划,保证家庭未来的幸福生活。

    财富规划

    保本基金最安全

  2011年、2012年股市基金多数亏损,让人开始迷失方向,不知道投资哪些产品,而且“保住本金”这一需求更是最关键的前提。只有在保住本金的前提下,才能迎来丰厚的投资回报。保本型的理财方式也有很多,在韩女士的资产配置上25万元都做了固定存款,得到的收益并不高,建议韩女士资产配置比例调整为现金类资产10%,固定收益类资产70%,权益类20%。

  目前韩女士一家没有权益类投资,可适当增加。而大多数权益类投资都伴随着一定风险,选择一种既保证本金又可获得较高收益的产品至关重要。目前市场上存在的保本基金是很好的投资工具,保本基金是指通过采用投资组合保险技术,为投资人提供本金保障,使投资者在保证本金的前提下获得潜在的高回报。但值得注意的是保本基金通常都有保本周期,投资者要持有产品到期,才能够获得本金上的保障。学区房投资更重要

  韩女士有自住房一套,想在老家二线城市再投资一套住房或是为以后宝宝上学准备学区房。在过去的一年时间里,为了抑制房价的过快上涨,国家先后出台了多项政策措施。随着我国人口红利的逐年递减,政策的配合和保障房的大力推广,给商品房市场带来了一定的冲击。但是市区内交通、教育、环境俱佳的稀缺地段的商品房还是没有受到太大影响,学区房更为紧俏。保险补支出缺口

  韩女士一家养老保障严重不足,两人均为家庭的经济支柱,虽有基本的医疗保险,但没有投保任何大病医疗保险人寿保险,这是一个严重的误区,如有意外发生,孩子未来的教育费用压力沉重,将没有足够的现金收入支撑目前家庭的支出。

  目前保险产品越来越人性化,面对不同需求的人群可以根据自身的特点选择适合自己的产品。

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