购买保险应对暴雨突袭 转移风险降低损失

    此次北京暴雨事件令不少人意识到投保的重要性。保险专家表示，只要不是在雷雨天气里打手机或者站在树下避雨，那么客户在投保意外险后如不幸遭遇雷击可以获得理赔。另外，车主可投保“涉水损失险”，则保险公司对车辆在因暴雨造成的路面积水中启动行驶造成的损失会赔付。

    意外险

    可对雷击伤亡进行理赔

    据北京市相关部门公布的数据显示，截至22日17时，北京暴雨在本市境内共发现因灾死亡37人，其中溺水死亡25人，房屋倒塌致死6人，雷击致死1人，触电死亡5人。目前死者已有22人确定身份，其余15人正在确认中。

    一家财险公司的核保部相关负责人表示，根据《保险法》规定，意外事故伤害须同时具备“外来”、“剧烈”和“偶然”等条件，才能构成意外伤害险的保险事故。雷击符合以上这3项条件，因此客户在投保意外险后如不幸遭遇雷击可以获得理赔。

    当然保险公司并非对所有被雷击中致使被保险人伤亡的情况都会给予理赔。如果被保险人是由于在雷雨天气里打手机或者站在树下避雨而被雷击，保险公司将拒赔，或者部分赔付保险金额而非全额支付。

    这主要是因为在雷电天气里不能使用手机等通讯设备，或不能站在树下避雨属于生活常识，此类风险显而易见。被保险人理应具备这类常识，有责任防止风险及损失的扩大。由于违反此类常识问题而导致被保险人伤亡，保险公司将只承担部分甚至不承担保险责任。

    另外，对于被保险人在暴雨中溺水、房屋倒塌或触电致死的情况，只要同时符合“外来”、“剧烈”和“偶然”等条件，在投保意外险后也能视情况获得理赔。

    涉水损失险

    对暴雨行驶损失可赔付

    这场自1951年有气象记录以来北京城最凶猛、最持久的一次强降雨，再次敲响了广大车主对于“涉水险”投保的警钟。据北京的一些4S店统计，本次暴雨发动机进水的车辆还是有不少，但客户购买涉水险的并不多，因此还需要自掏腰包。发动机维修特别昂贵，而涉水险并不贵，一般车型一年只需一两百元。

    很多没有投保“涉水险”的车主，一类是并不知道自己购买的车险条款不包含涉水险，需要作为附加险另购，而很多保险公司并不主动推荐该附加险；另一类则是车主觉得多花几百元钱买涉水险没必要，这些省了几百元车主这次遭受了巨大损失。

    相关资料显示，目前国内车险市场中的A、B、C三款行业产品，它们的保障范围、费率结构、费率水平和费率调整系数基本一致，并且，涉水险都需要作为附加险另行购买。由于风险高，很多保险公司并不推荐该附加险种。

    天平保险的相关专家表示，该公司在车损险产品中，已经包含了涉水责任，不需要另行购买。除了涉水责任已经包含在天平车险产品的主险中，在行业同等保费情况下，天平车损险条款还增加了自燃、动物侵扰责任、全车盗抢险不设20%绝对免赔率等内容，都不需另外投保附加险。

    由于车辆遇水熄火后，车主重新发动并导致发动机损毁，属于操作不当导致的人为事故，保险公司通常是不负责理赔的。不过，如果车主在暴雨来临之前专门投保一份“涉水损失险”，则保险公司对车辆在因暴雨造成的路面积水中启动行驶造成的损失都会赔付。