作为一家之主 如何在不同年龄阶段买保险

　　老年父亲

　　应完善养老规划

　　保险专家表示，对于年长的父亲而言，儿女多已工作稳定，自己将过上退休后的生活。在家庭重担有所减轻的时候，身体上和精神上的疲惫开始显现。在此年龄阶段的父亲对保险选择的范围相对较小，建议主要以意外险以及“长期护理险”等老年保险产品为主。

　　事实上，作为一家之主、发挥顶梁柱作用的父亲，应尽早构建防范意外、重大疾病及身故风险的“金三角”保障，一般来说，保险是越早买越早受益，而且保费相对较低，负担也轻一些。

　　因此，如果经济允许，建议早作规划。此外，保险专家提醒，很多保险产品都有投保年龄的限制，过了一定年龄就不再承保。

　　意外险和意外医疗险一般属于消费险，所以年缴保费较低，一般为每年约300元，提供10万元意外保障和1万元意外医疗保障。如果是意外医疗津贴或者住院医疗津贴等保险，保费约为300元～1000元。投保重大疾病保险组合的保费从1000元至5000元。

　　TIPS：

　　注意年龄限制。市场上的商业保险针对老年人的险种，除了意外险(包含意外身故、残疾和意外门诊及意外住院)可延长到80岁投保外，一般到65岁后就不可投保。

　　注意免责条款。投保时需要看清楚合同上的免责条款。一般意外险可以承担所有的意外风险，但有些情况不属于意外，出于本人有意识的行为，如自杀、自伤等，不论是直接还是间接故意均不属于意外。

　　勿过分期望高收益。保险的主要功能是保障而不是投资，因而不能过分期望带来高收益。

　　根据不同职业选择不同类型产品。比如中小企业主，其收入较高但缺乏稳定性，则建议可选择缴费期短、期缴金额较高的产品;而针对工薪族客户，其收入具有长期稳定的特点，可选择缴费期长，期缴金额较低的产品。

　　勿忘附加豁免保费保障。投保人一旦丧失缴费能力，保险公司会承担余下的保费，让主险持续有效，起到“四两拨千斤”的作用。

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