新生儿家庭如何通过理财给宝宝储存教育金
每月收支状况 (单位/元)
本人月收入 5000 房屋月供 2000 配偶收入 6000 水电杂费 1000 其它收入 0 子女费用 2000
养车费用 1500 日常生活开销 2000
每月结余 2500
年度收支状况 单位/万元
年终奖金 2~3 保费支出 0.8 其他收入 其它(人情往来) 1.2
年度结余 0~1
家庭资产负债状况 单位/万元
家庭资产 活期及现金 1 定期存款 0
家庭负债 房屋贷款 50 其他贷款 0
基金 0 债券 1 股票 0 房产(自用) 100 房产(投资) 0 黄金及收藏品 0
汽车 10
家庭资产净值 62
专家建议一:资产配置分析与具体理财建议
一、家庭资产状况分析
玲玲的家庭处在家庭的形成期,儿子的出生,改变了玲玲一家的生活,宝贝儿子变成了生活的重心,这时的玲玲需要为家庭做个财务规划,让生活目标更快实现。目前,玲玲的家庭基本开支因儿子的出生而增加,需要调整收支,加快资产积累,着重考虑子女养育教育费用的安排、家庭保障安排、养老安排等。首先,看一下玲玲的家庭量化指标:
玲玲的家庭财务分析表
家庭财务比率 比率 合 理范围 诊断
负债比率 44.6% 20%-60% 在合理范围之内
紧急预备金倍数 1.18 3-6 需适当增加流动资产
财务负担率 15.3% 20%-40% 财务负担较低
净值成长率 6.0% 5%-20% 依照家庭情况看偏低
净储蓄率 22.3% 20-60% 依照家庭情况看偏低
固定资产比率 98.0% <60% 依照家庭情况看偏高
保费支出比例 5.1% 约10% 依照家庭情况看偏低
玲玲的家庭的收支和资产负债情况,主要有以下特点:
家庭资产结构不合理。玲玲的家庭有1万元的活期及现金,1万元债券,家庭资产集中在房产和汽车上,固定资产比率较高,金融资产较少,存在一定流动性风险。需要逐步积累家庭资产,改善家庭资产结构不合理状况。
家庭的储蓄率偏低。玲玲的总资产112万元,负债50万元,目前负债处于可承受范围。但因为家庭的年支出较多,储蓄比率相对偏低,资金积累较慢。如何调整目前收支情况,兼顾资产的流动性、收益性、安全性较为关键。
家庭风险保障不合理。玲玲的家庭保险费年度总支出0.8万元,年保障支出占家庭年总收入的5%,保障还不全面,可以适当增加保险保障。


