获取验证码
您需要
1位
2位
3位
保险客服为您解答
【多家对比更放心】
立即咨询
 
我已阅读并同意沃保网的用户协议

新生儿家庭如何通过理财给宝宝储存教育金

来源:沃保网编辑整理   2012-05-02 10:16:39
导读: 刚刚“晋升”为母亲的玲玲由于买房买车几乎花光了积蓄,现在夫妻两人的工资既要偿还贷款又要负担一家的生活费用。如何通过理财来给宝宝储存足够的教育金、创业金、婚嫁金?又如何体现自己对宝宝一生的关爱? “今天是我休完产假第一天回来上班,呵呵,心情比较复杂。一方面会有很多担心,担心宝宝第一次离开妈妈一整天会不会不习惯呀,担心我母亲在家照顾孩子会不会忙不过来呀,担心我

    每月收支状况  (单位/元)

    本人月收入 5000 房屋月供 2000    配偶收入 6000 水电杂费 1000      其它收入 0 子女费用 2000
    养车费用 1500        日常生活开销 2000

    每月结余 2500

    年度收支状况 单位/万元

    年终奖金 2~3 保费支出 0.8       其他收入          其它(人情往来) 1.2

    年度结余 0~1

    家庭资产负债状况 单位/万元

    家庭资产     活期及现金 1         定期存款 0   
            
    家庭负债     房屋贷款 50          其他贷款 0

    基金 0      债券 1       股票 0        房产(自用) 100      房产(投资) 0      黄金及收藏品 0
    汽车 10

    家庭资产净值 62

    专家建议一:资产配置分析与具体理财建议

    一、家庭资产状况分析

    玲玲的家庭处在家庭的形成期,儿子的出生,改变了玲玲一家的生活,宝贝儿子变成了生活的重心,这时的玲玲需要为家庭做个财务规划,让生活目标更快实现。目前,玲玲的家庭基本开支因儿子的出生而增加,需要调整收支,加快资产积累,着重考虑子女养育教育费用的安排、家庭保障安排、养老安排等。首先,看一下玲玲的家庭量化指标:

    玲玲的家庭财务分析表

    家庭财务比率      比率 合            理范围 诊断
 
    负债比率          44.6% 20%-60%      在合理范围之内
    紧急预备金倍数    1.18  3-6          需适当增加流动资产
    财务负担率        15.3% 20%-40%      财务负担较低
    净值成长率        6.0% 5%-20%        依照家庭情况看偏低
    净储蓄率          22.3% 20-60%       依照家庭情况看偏低
    固定资产比率      98.0% <60%         依照家庭情况看偏高
    保费支出比例      5.1% 约10%         依照家庭情况看偏低

    玲玲的家庭的收支和资产负债情况,主要有以下特点:

    家庭资产结构不合理。玲玲的家庭有1万元的活期及现金,1万元债券,家庭资产集中在房产和汽车上,固定资产比率较高,金融资产较少,存在一定流动性风险。需要逐步积累家庭资产,改善家庭资产结构不合理状况。

    家庭的储蓄率偏低。玲玲的总资产112万元,负债50万元,目前负债处于可承受范围。但因为家庭的年支出较多,储蓄比率相对偏低,资金积累较慢。如何调整目前收支情况,兼顾资产的流动性、收益性、安全性较为关键。

    家庭风险保障不合理。玲玲的家庭保险费年度总支出0.8万元,年保障支出占家庭年总收入的5%,保障还不全面,可以适当增加保险保障。

声明:凡本网站注明“来源:沃保网”的文章,版权均属沃保网所有,如需转载,请先阅读《内容转载授权说明》,按照相关规定获得授权。未经授权,禁止转载、摘编,如有违反,追究法律责任;资讯内容中如有提及保险产品信息仅供参考,具体请以保险公司官方正式条款为准;如有涉及信息准确性偏差,请联系沃保官方客服。
0
分享到:

微信扫一扫

分享至好友和朋友圈

相关资讯
购买
请留下您的信息,沃保网优秀代理人为您服务:
* 您的姓名:
 电子邮箱:
* 手机号码:
* 所属地区:
恭喜您,提交成功!
  • 为了使您及时获得专业服务,请谨记您的沃保账号:
  • 登录邮箱:
  • 初始密码: 123456 修改密码
我们将在24小时内与您联系,为您安排咨询和报价。
您还可以拨打沃保服务热线:0592-3662001,我们欢迎您的咨询!
扫描沃保微信
手机页:新生儿家庭如何通过理财给宝宝储存教育金
右击另存为下载到本地

新生儿家庭如何通过理财给宝宝储存教育金