维权细节理赔资料提交索凭证不容忽视

　　王女士的爱人在单位集体出游娱乐时突然大叫两声，随后便不省人事，当地医院诊断为脑干出血，几天后不治死亡。事件发生后，旅行社向保险公司报了案。随后该保险公司人员以办案的名义收走了病历等相关索赔资料。当王女士办完丧事前去理赔时，被告知不属于保险责任范围。王女士在多次交涉无望后，想要回原始资料再打官司，但保险公司却以该案已拒赔，资料已被其归档为由拒绝退还。

    这是武汉索佳保险索赔咨询有限公司总经理程华清经手过的一个索赔案。“保险公司的行为十分霸道。”他说，这个问题最后在监管部门的介入下才得以解决，最终王女士拿到了部分理赔款。

    据了解，理赔资料不退俨然已是保险业行规。一位保险业内人士说，所有保险公司接收的理赔资料都会集中到公司后援中心，如果客户索要，则保险公司只给资料的影印件和复印件；未结案的案件，则需要注销案件或者填写放弃索赔申请才可以退还资料。“索赔时，需要提交索赔资料，这是合理要求，但保险公司却将被保险人的原始资料全部收走，而且在很多情况下并不退还，这是明显的霸王行为。”程华清说。

    如果索赔原始资料全部被保险公司收走，被保险人一旦与保险公司产生争议，或拒赔案件一旦重新找到索赔证据或理由，将面临难以重新索赔、即使到法院诉讼也无法提供有效证据的尴尬境地。更为重要的是，由于索赔资料全部掌握在保险公司手中，如果碰到不良的保险公司或不良的人员，对方完全可以在证据上随意修改和补充对自己有利的内容，而保险消费者对此却无可奈何。

    除了理赔资料不退还，专家还指出保险公司的其他9大霸王行为。

    这些霸王行为包括：是否及时报案由保险公司自己说了算；接到报案不及时查勘，查勘后又不及时定损；现场查勘资料只有经办人员签字，不出示任何委托手续或加盖公章；明知不赔还故意不告知，误导或干扰被保险人的修理或治疗行为；接收资料不打收条，即使打收条也不加盖公章；无论被保险人是否满意，均要求其在领取赔款时必须签下案件赔偿责任终结书；投保单及投保清单只由保险公司单方保留，且不加盖保险公司的公章；将“特别约定”变成“特别规定”，变成保险公司免除自己责任或约束投保人的“自留地”；保单所附条款字小且密集，不利于投保人了解保险条款的内容。

    专家提醒，由于没有理赔经验和法律知识，面对保险公司的专业人员，保险消费者常常处于弱势，消费者要么不懂，有时即使知道有问题，也会在保险公司的这些霸王行为和强势要求下就范，不得不屈从于保险公司的不合理、不公平的霸王规定和惯例，但这都会给今后的索赔和维权留下很大隐患。

    为有效维护自身权益，消费者报案遭拒时应强烈要求保险公司立案登记，并要求出具及时报案的凭证；保险公司理赔时只需与原件核对后留下复印件即可，消费者提交资料，务必要求对方打收条，加盖公章；查勘结果也要注意补盖公章；消费者在领取赔款时，要注意保险公司的收条上是否有案件赔偿责任已经终结的条款，如果存在，请将以上条文去掉或与保险公司交涉，保留今后发现新证据，进一步索赔的权利；投保前认真阅读条款细则，包括特别约定栏目的条文，如果不同意，要及时与保险公司交涉或退保。