空巢老人月余不多 如何保险理财安度晚年

　　如何规划养老生活

　　如今儿子顺利地走上工作岗位，一切事宜都稳定下来了，夫妇俩也不想着日后能挣大钱，只希望有一个平平安安的晚年生活。他们总对自身家庭的财务状况不放心，对一些问题心存疑惑：一、目前市场行情不好，股票市值缩水得厉害，是否要把股票卖掉？二、现在郭太太的身体越来越差，需要购买什么样的保险以防万一？三、目前银行推出了许多款理财产品，购买那一款适合自己呢？

　　理财专家称，从郭先生夫妇关注的理财问题来看，郭先生夫妇这一阶段需要安排的理财和生活目标有以下几点：(1)让资产保值增值；(2)夫妇俩能够多一份保险保障；(3)让退休生活丰富又充实。越早理财，越能规划好将来的生活，实现财务自由。当人们处于不同的生活阶段，需要不同的理财方式，对于老年人群来说，其实际风险承受能力是相对低的，所以在选择投资产品上，要注重低风险、灵活性、稳健收益，一来本来就是养老金，不容资产再缩水；二来老年人在疾病医疗方面的支出会有很大的不确定性，需要资产可以及时调用支出。郭先生夫妇的可支配资产情况来看，主要集中在活期和定期资产上，风险是非常低，但是忽略了收益性。建议郭先生夫妇做一下调整，考虑到年长人群，配置5万元活期资产和5万元货币市场基金，作为应急准备金。

　　对于股票产品来说，其实并不适合老年人群投资，尤其对于家庭资产并不是非常富裕的人群，因为一旦股票缩水，直接影响家庭可用养老金。建议郭先生减持一半，以后再适时退出。

　　国债风险较低，收益适中，建议继续持有。其余的35万元可以购买银行中低风险理财产品和债券投资基金，期限灵活，长期年化收益率在6%-8%，风险较低，适合郭先生夫妇投资。

　　社保与家庭积蓄结合的保障

　　郭先生夫妇都已退休，此时再考虑商业保险来做补充保障为时有点晚，很多养老险种已经不可购买，而医疗、重大疾病保险更要承担较高的保险费用，没有太大的意义。建议郭先生夫妇购买一些一年一买的老年意外险，老年人遭受意外伤害的概率要高于其他年龄段，因此可将意外伤害保险作为投保的首选品种。

　　此外，老两口可以发挥自己的特长，比如郭太太以前是中学教师，那么可以参与一些社区、老年大学或公益的教学活动；或者老两口针对自己的兴趣爱好，参与一些社区的兴趣活动组，学习一些新知识、交流一些心得感受。无论充电还是发挥余热，都会让自己变得更充实。郭太太身体越来越差，可以参与一些合适的身体锻炼活动，来增强体质，延缓衰老。旅游也是不错的选择，除了儿子安排的一次之外，老两口可以根据自己的兴趣，远足旅游，增加一些接触自然和风俗文化的机会。选择适合自己的，让身心愉悦，老年人群理财不只是让物质变得富裕，也为了精神变得富裕，生活才会更精彩。

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