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80后家庭如何理财规划 养老育儿购房一手抓

来源:沃保网编辑整理   2012-04-18 17:16:53
导读: 张先生今年30岁,妻子29岁,两个人都在私营企业上班,丈夫是企业中层领导,妻子则是一名普通职员。有一个3岁的女儿,下半年就要上幼儿园了。经过几年的辛苦打拼,目前一家三口已经过上了有房有车的生活。由于夫妻两个人都是“80后”,对生活品质要求较高,因此在去年刚换了一辆30万元左右的车子,而且想在五年内再换一套大房子。如何在享有高品质生活的同时做好孩子的教育金筹备和养老金计划,是

  当然,现阶段家庭压力比较大,因此也可以考虑使用逐步增加保障的方式,如先选用一些月缴型的保险等。女儿保障可适当偏重意外险和重疾险。

  二、子女教育及退休规划

  在安排好子女教育费用后,适当增加养老计划安排,作为养老金的补充,以增强养老金需求弹性。同时考虑到有一定的月净储蓄额,因此还建议以基金定投方式为自己在60岁时获得足额养老金实现加强保障。

  对于女儿的教育费用,也可通过基金定投方式来实现,具体需要根据希望女儿得到何种费用水平的受教育方式来实现。

  三,购房和投资规划

  考虑到目前的宏观因素(不再详细阐述对未来房地产走势的判断),我们建议,除非房价调整或者家庭收入大幅提高,我们暂时不再建议5年内换房(在现有政策下,首付款都是非常大的问题,此外5年后,汽车又将进入更换期,即使品质不变,又需要一笔费用)。

  根据现有的投资风格我们判断这家人属于温和型投资者,建议更加积极主动。依照资产配置的科学方法,经过投资组合优化,我们建议的投资组合如下:10%左右的国债、40%的债券基金、40%的股票和10%的黄金。

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