人身保障和教育金　家长应给孩子上双保险

来源：沃保网编辑整理 2012-04-06 09:39:31

导读：孩子的安全、健康和教育是家长们最为关注的问题。买一份合适的保险，对于孩子的成长有时能起到至关重要的保障作用。目前市面上适合孩子的保险基本上可以分为3类：少儿健康医疗险、少儿意外伤害险及少儿教育储蓄险。这也是根据孩子不同时期，不同年龄阶段面临的三大风险来定的。这些产品的共同特征是在孩子成长阶段，就开始给他们提供健康及教育储蓄保障。您是否也正想给孩子买份保险呢？那么，快来这儿看看业内人士的建议吧！0岁

　　理财师提醒：

　　不要忽视豁免权

　　“豁免权在少儿保险中很重要，但往往被很多家长所忽视”。中宏保险有限公司萧山支公司的一位理财师说，少儿保险中的豁免条款，一般规定，如果投保人发生意外或者因故丧失交费能力，可以豁免未交的保费，合同期内，对被保险人的保险仍然有效。如果为孩子投保时，附加了豁免保险，即使投保人发生意外，也不会被退保，孩子的保障利益依然存在。

　　各个保险公司对豁免的定义不一样，有的公司规定，投保人因意外或者疾病导致身故或者全残、或者重大疾病均可以豁免；也有的豁免条款规定，只有投保人身故才能豁免；还有的公司规定只有意外身故才可以豁免，疾病身故或者残疾不在豁免范围之内。因此，建议家长选择时最好问清楚详细的豁免条款。

　　另外，豁免的保障利益就是免缴保费，而对于一般消费型的意外险、医疗险，没有这项规定。所以豁免要附加在长期缴费的保险才有效。最后，理财师建议家长在为孩子投保商业保险前，一定要先弄清楚，孩子已有了哪些保障，还有哪些是需要由商业保险来弥补的。

　　选购保险小贴士

　　缴费期：不必太长

　　家长给孩子购买的保险产品的缴费期可以集中在孩子未成年之前，在他长大成人之后，可选择一些合适的保险投保。

　　保障期：可相对长

　　少儿险的保险额度不一定很高，但应该忠实地伴随着孩子度过每一个成长中的关键阶段。为孩子买保险时，保险期限应以到其大学毕业的年龄为宜。

　　累计保额：不宜超10万

　　如果为孩子投保以死亡为赔偿条件的保险(如定期寿险、意外险)，那么累计保额不要超过10万元，因为超过的部分即便付了保费也无效。这是中国保监会为防范道德风险所作的硬性规定。但含寿险责任的重大疾病保险保额不受此限制。

　　范道德风险所作的硬性规定。但含寿险责任的重大疾病保险保额不受此限制。

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