弄清保险购买目的 走出四大理财误区

   
     随着经济的发展，理财观念逐渐深入人心，而保险也越来越受到大家的关注。买保险是为了什么？保险保的又是什么？保险难道真的“没有用”吗？

    其实保险与银行理财产品是不一样的，在购买之前，弄清楚购买的目的，是消除误会的有效方法。

　　生活中，有的人相信保险，有的人不相信保险。其实，自我国保险行业诞生以来，这个行业就饱受诟病。相关人士认为，目前我国的保险市场确实还有需要完善的地方，但绝不能“一棍子打死”，事实上保险绝非“无用之辈”，人们对保险的误解，主要还是对它缺乏准确的认识和了解。归结起来，主要有四大误区。

    误区1：保险能快速赚钱？

　　正解：保险是“守钱”工具

　　“如果有认识上的偏差，就很容易出现误卖、误买的情况。”一家保险公司的营销顾问说，通常在一件投诉中，不能说销售人员完全没有负责，但消费者其实也有认识上的误区。

　　“从财富管理角度讲，作为财富掌管者的人，应该既有赚钱的进攻型资产，但也要有守钱的防御型资产，缺一不可。保险属于防御型资产，它并不能使投资者在短期内立马赚多少钱，它是用来"守住财富"不可缺少的一种工具。银保也一样。”

　　据了解，不少消费者都觉得银保应该是赚钱的工具，没有在短期内见到利润，就认为这是骗人的。

　　这些消费者买了银保之后，最关心的问题是：有没有银行存款利率高？回报快不快？时间短不短？据介绍，确有银保销售人员针对客户的这种心理需求，投其所好，拿银行储蓄和一些银行理财产品与银保做片面的比较，在其中，难免有夸大的成分。于是，“收益高”、“时间短”、“见效快”等一系列的误导就产生了。

　　误区2：保险保的是收益？

　　正解：保险保的是不确定性

　　另一家保险公司的人士则表示，银保的买卖双方都必须搞明白，买一份保险，到底要保什么？保利益？保收益？都错了，保险保的其实是“风险”。

　　“人生有两大风险：一是人的风险，二是钱的风险，保险就是保"人财两空"的风险。”这位人士表示，保险可以将未来的“不确定性”以及由这种“不确定性”所可能导致的严重后果，限制在了相对可以预见的范围之内，在很大程度上是变“完全不确定”和“相对可确定”。

　　“所以，客户在买保险前，应该多考虑我还有什么"不确定性"需要进行限定，而不是带着"我要赚多少钱"的想法去买。”他打了一个比方说，要到冬天了，肯定是买防寒服，如果你抱着“只要是衣服就行”的想法去买一件短袖衫，那就肯定错了。

　　误区3：银保是纯收益产品？

　　正解：将储蓄与保障相结合

　　据介绍，为了更好地帮助客户花最小的成本获取保障，银行和保险公司衍生了一种将储蓄、保障二合一的新型理财产品，这就是银保产品。

　　“银保产品的优点是，保障成本低，还有各种附加险提供比较全面的保障功能，保险合同到期后，能够返还本金和一定收益，保障、收益两不误。但缺点就是，保障时间相对较短，一般都是5到10年，其实很多寿险都是保到70岁、80岁甚至终身。所以，如果单纯把银保当成纯理财、纯收益型产品购买，这也是不对的。”

　　误区4：缴费期到了就返本？

　　正解：缴费和保期是不同概念

　　今年45岁的张先生是一家装饰公司的老板，月收入在3万-5万，有一个12岁的女儿。他告诉记者，2006年7月，他在某银行办业务时购买了一份银保，缴费期是5年，保险期是10年，每年缴费5万，到期后返本给利。张先生说，本想给女儿当做教育储蓄，但5年后取出来时，却发现连25万的本金都不能保证，他对此感到不解。

　　相关人士说，“缴费期”和“保险期(满期时间)”是不同概念，由于不明白这两个概念的区别，一些投保人会把“缴费期”当成保险产品本身的终结期限，张先生就是没有弄明白这一点，在5年后去办手续提取资金，却发现自己属于主动退保，只能拿回合同上约定的“现金价值”的金额，并由此形成损失。据悉，张先生的这种保险只有在10年满期后取出，才能保障本金和收益。