网购意外险细节要重视

　   天有不测风云，人人都需要一份意外险来增强风险保障能力。根据不同客户群体的细分需求，时下，市场上的意外险产品种类繁多，对此，消费者不宜盲目跟风，而应根据自身实际“对号入座”。特别是对于家庭责任重大且意外风险较大的人士，更应该在购买普通意外险后，再根据自己的工作生活特性，增加一些特殊的意外险保障：经常驾车出行的人，建议为自己投保人身意外伤害保险。经常出差的商业人士，不妨投保一份交通工具综合意外险，能够额外增加乘坐飞机、火车、轮船、公共汽车及出租车的保障。而经常外出旅游的人，则要特别关注旅行保险，该险种的保障内容一般涵盖海外意外身故、住院医疗费用及遇到特殊情况所需的紧急援助服务。

　　当然，家庭也可以投保意外险，如针对家庭财产安全的“安居综合保险”、针对民用燃气危险的“民用燃气用户个人人身意外伤害保险”、针对有老年成员的家庭的“老年人出行平安保险”等。尤其是老年人，由于遭遇意外导致的身体伤害的情况较为常见，因此在选择意外险产品时，可以侧重考虑意外医疗补贴额度较高，最好是不限理赔次数的产品。

　　网络投保省时省力

　　如今已进入网络时代，即便是购买保险这样比较复杂的金融产品，也可以通过鼠标和键盘来完成。其中，自然也包括通过网上自助投保系统选择一份适合自己的短期意外保险或旅行保险。

　　目前，中国平安、泰康人寿、中德安联等保险公司都自行开发了网上投保系统，不仅能实现在线产品咨询或预约、保费自助测算，且可实现在线支付保费、生成电子保单或进行网下纸质保单配送上门，完成保险购买的全过程。而且，由于在线投保省去了代理人等环节，费用也更为低廉。比如，在平安保险的官网上投保旅行险和交通工具险，通常可享受7折费率优惠，如果注册为会员，价格更优惠。以平安保险商城的交通意外险为例，该产品提供以乘客身份乘坐飞机、火车（含高铁、地铁）、轮船、汽车（含公交、出租车）等公共交通工具时的意外伤害身故及意外残疾保障；航空意外保额最高可达800万元，还有航班延误保障等，最低只需18元。而中德安联的“畅行天下一年多次旅行险”，网上报价全年保费63元，还赠送100元的携程抵用券。

　　此外，通过网上投保，无论获得的是电子保单还是纸质保单，投保人享有的各种权利与线下购买完全一致，不会因为保费的折扣价而使投保人的权益也打折扣。
网络投保重视五个细节

　　平安保险专家提醒消费者，网络投保虽然便捷，但需注意五大细节。

　　对网站“验明正身”在网上买保险前一定要先给网站验明正身。比如，假冒的保险电子商务网站虽然与正规网站显示的名称、版式相同，但域名不是完全一样。假域名会夹杂毫无意义的数字或字母，同保险公司本身的中英文名称都无法对应。而且，“山寨”的网站通常功能较单一，而正规保险公司网站或综合网络保险网站的功能较齐全、产品种类也较多。

看清保险条款网络投保不能只盯着价格高低。而应事前查阅简要的产品介绍，包括保险利益、保障责任、除外责任等。拿到电子保单或纸质保单后，还应查看条款，看清条款中有关保险利益、除外责任、免赔天数（免赔比例）、观察期等重要的内容。

　　查询保单真假收到电子保单或纸质保单后，应通过保险公司公布的客服电话或门户网站，查询保单是否真实有效，包括是否有保单号、险种名称、保单生效时间、客服电话、保险期限、保险金额、被保险人姓名及身份证号等，并看保单印章是否清晰。

　　注意生效时间比如，选择生效起始日期为“2012年3月1日”，这份保单的生效日是从3月1日零时起算，以北京时间为计算标准。然后，选择保险期间至“2012年3月15日”，那么是以北京时间3月15日的24点为结束终点。若投保人比较马虎，可能就会“算错”时间。因此，投保各类意外险和旅行险时，不妨将自己所需的保险期间往前往后都拉长一天，以免错失保障。

　　不漏填“受益人”《保险法》规定，如果保单没有指定受益人，保险金作为被保险人的遗产来继承。被保险人的配偶、父母、子女都为法定第一继承人。而一旦被保险人发生理赔事件，保险公司就须弄清楚被保险人到底有多少继承人，这样无疑就增加了理赔的时间和难度，还有可能引发家庭内部矛盾。因此，投保人填写电子保单时，宜指定自己认为合适的受益人。