加快完善社保体系 保险机制服务养老保障

    积极发展老龄事业，加快建设社会养老服务体系，努力让城乡老年人都老有所养，幸福安度晚年。
  
　　国务院总理温家宝3月5日在十一届全国人大五次会议上作政府工作报告时强调，要切实保障和改善民生，把保障和改善民生作为政府工作的重要任务。他特别指出，要加快完善社会保障体系。加强社保服务能力建设，有条件的地方可对各类社保经办机构进行整合归并，有些服务可委托银行、商业保险机构代办。

　　3月6日，全国政协委员们纷纷表示，这无疑拓宽了商业保险公司的服务领域，是保险行业进一步发展壮大的契机，使保险行业有更多的机会和渠道为社会提供专业化、高质量的服务。

　　提供专业化、高质量服务

　　社会保障体系中，养老是非常重要的一部分。温家宝在政府工作报告中指出，要积极发展老龄事业，加快建设社会养老服务体系，努力让城乡老年人都老有所养，幸福安度晚年。

　　全国政协委员杨超表示，我国人口老龄化越来越严重，老龄化浪潮带来的一系列社会问题已初现端倪，其中独居老人数量的不断增加，使老年护理供需不足的矛盾日益凸显，这就给商业保险机构的介入提供了很大的服务空间。他说：“响应温总理的讲话，我们可以考虑运用保险这一专业化方式，为应对老龄化社会贡献一份力量。从发达国家的情况看，解决老年护理问题的一个主要途径是发展老年护理保险，这个保险是专门为那些因年老、疾病或者伤残导致丧失日常生活能力而需要被长期照顾的老人提供护理费用或者护理服务的保险。”

　　据了解，德国在1995年实施长期护理保险，由政府强制推行，所有参加法定医疗保险的人员都有义务参加社会护理保险，风险的实际承担者为商业健康保险公司。美国在20世纪80年代就开始建立了商业性质的长期护理制度。日本在2000年将长期护理保险作为社会保障体系的一部分，建立了长期护理保险体系。杨超认为，建立老年护理保险不仅能够保障和提升老年人生活质量，还能有效缓解人口老龄化对经济社会发展的冲击。

　　保险机制服务养老保障

　　全国政协委员吴焰和戴皓也表示，应充分利用保险机制服务社会养老保障体系建设，妥善应对我国老龄化问题。

　　戴皓认为，应对老龄化社会的加速发展，中国现行三个支柱的养老体系已显得力不从心。作为第一支柱的社会基本养老保险缺口逐年加大，1999年我国基本养老金缺口只有70多亿元，2010年则达到679亿元，基本养老保险收不抵支的省份达到15个；作为第二支柱的企业补充养老保险覆盖面小，有能力参加企业年金的多为大型国有企业，参与人群占比少，容易加大社会不公平现象；作为第三支柱的商业养老保险发展缺乏动力，由于没有税收优惠政策，居民购买个人商业养老保险的意愿不足，个人商业养老保险整体规模小。

　　温家宝指出，要加快完善社会保障体系。今年年底前实现新型农村社会养老保险和城镇居民社会养老保险制度全覆盖。扩大各项社会保险覆盖面。增加企业退休人员基本养老金。

　　对此戴皓强调，中国的国情决定，解决国民养老问题，在国家提供基本养老保障的基础上，更多地要依靠个人。北欧发达国家国民养老主要由国家买单，在经济下行周期中已难以为继，欧债危机就是一个例证，而且这种方式容易滋生国民的懒惰情绪。美国等国家在提供基本养老的基础上，通过财政和税收优惠政策，鼓励国民通过自身努力创造条件为自己养老的做法值得借鉴。我国人口众多，老年人口基数大，国家有能力解决的也只能是社会的基本养老。在这种情况下，要想保证国民退休后的生活质量不下降，主要还得通过国民自己购买商业养老保险来解决。

　　商业健康险健全全民医保

　　全国政协委员刘京生表示，政府工作报告中强调了要加快健全全民医保体系，巩固扩大基本医保覆盖面，提高基本医疗保障水平和管理服务水平。而保险业探索参与基本医疗保险的管理渠道和服务方式，积极发展商业健康保险，是国家深化医药卫生体制改革的要求，有助于加快建立多层次保障体系，发挥保险业在制度设计、体系建设、运行机制、实现形式等方面的功能和作用。

　　刘京生认为，目前保险业在参与基本医疗保险的管理渠道和服务方式过程中，已创建了多种经办服务模式，促进了政府社会管理职能的转变，提高了基本医疗保险的管理服务水平，推进了医疗保险城乡一体化进程，发挥了统筹基本医保和商业保险的协同作用，取得了明显的社会效益和经济效益。

　　吴焰同样认为，近年来商业保险机构与地方政府合作探索出的保险服务新医改体系建设的“湛江模式”，打破了城乡医疗保障的二元分割，实现了“政府不多花一分钱、老百姓不多出一分钱，而居民保障金额大幅提高、覆盖面更广”的参保群众、政府、医院和保险公司有效互动新格局，在转变政府职能、整合资源、改善公共服务等方面进行了有益的探索，同时也成为商业保险参与新医改建设的典型样本和保险服务全民医保体系建设的行业模式，得到了国务院有关领导的充分肯定。