春节出行安全第一 需要备置哪些保险

　　乘车出行：意外伤害险不可少

　　春运期间，大部分人出行会选择铁路、公路、航空等交通工具。尽管这三类交通工具大都提供了基本的附加保险，不过鉴于春运出行人群密集，建议有出行需求的市民最好添置足够的商业保险。

　　一般来说，火车票、长途汽车票会附加相应的意外保险，但由于考虑到客户的承受能力，设计的保额往往较低，只能提供基本的意外保障。因此，市民在春运期间出行前，最好为自己补充足够的商业意外保险，以化解旅途中可能出现的意外风险。对于经常出行的市民来说，可以花费百元购买全年的交通意外保险；而那些利用春节等长假出行的市民，可以准备一份只需10多元的短期交通意外组合产品即可。

　　需要特别提醒的是，消费者在投保人身意外伤害险的同时，一定要看清楚每份保险的保险责任，购买包含意外伤残和意外医疗的产品，这样才能得到更加实在的保障。

    意外险并不是一个具体的产品名称，而是一类保险产品的总称。其中，最常见的是交通意外伤害保险(简称交通意外险)、意外伤害保险(简称综合意外险)、旅游意外伤害保险(简称旅游意外险)。“简单来说，交通意外险，保障的是被保险人作为乘客在乘坐交通工具期间遭受意外伤害事故；而旅游意外险则是针对被保险人的旅游期间遭受的意外伤害事故；综合意外险顾名思意是针对各类意外伤害事故的风险。”中意人寿的保险专家介绍说，由于意外伤害风险是长期存在的，因此，在临出行前才购买意外险其实并不科学，建议市民最好提前购买有效期为一年的综合类意外险。一般一年期的综合意外险产品，20万元左右的意外身故及伤残保障只需要两百元左右的保费。有了这份综合意外险打底，在假期出游意外风险加大的时期，再加保一些期限为7天的短期意外险产品，全年的意外风险就都有足够的保障。

　　需要提醒的是，意外险一般都是以意外身故责任作为主险，遭遇意外事故死亡或者伤残可以获得赔偿。部分的意外险产品中会含有意外医疗保障，也就说由意外事故造成的医疗费用也可以在额度内获得赔偿。不过，医疗保障与身故责任不同，身故保障的保额可以通过购买多份保险的形式累加，而医疗费用则以实际使用作为报销依据。也就是说，即便买了2万元的意外医疗保障，如果实际发生只有2000元的医疗费，那么也只能报销2000元。此外，在发生的医疗费用中，可以通过社保等方式报销的部分也不能获得赔付。

    人身意外险可保爆竹伤害

    烟花爆竹给人们带来热闹的气氛和欢声笑语的同时，由于它的高危性，也容易给公众造成人身伤亡或财产损失。那么，烟花爆竹造成的人员伤亡和财产损失谁来负责经济赔偿？什么样的保险在何种情况下负责赔偿？

　　一般来说，燃放烟花爆竹所造成的人身损伤，大多是烧伤烫伤或身故，大多可通过人身意外险获得赔偿。人保财险意外险部门负责人表示，目前除了烟花爆竹企业安全责任险和公众安全险之外，针对个人的专门烟花爆竹险基本已不存在了，保障人身安全，对烟花爆竹造成伤害给予赔付的主要就是人身意外险。保险期限为一年的人身意外险一般情况保额数万元到数十万不等，保费少则几十元，至多几百元，建议大家对人身意外险投以足够的重视。

　　烟花爆竹不仅容易引发人员伤亡，还极易引发火灾、爆炸等事件。烟花爆竹对个人房屋、财产造成的损害可通过家庭财产保险获得赔偿，目前市场上的家财险责任范围包括火灾、爆炸等引起的家庭财产损失，爆竹引起的家财受损在理赔范围之内。人保财险相关人士建议，购买家用电器之后一定要保留好相关票据作为理赔证据。理赔时，保险公司将在保额上限内按照实际损失进行理赔。

　　此外，对于烟花爆竹造成的车辆损坏可以通过车险得到赔偿，前提是车辆已购买车损险。车损险条款中规定被保险车辆因火灾爆炸等原因造成的车辆损失，保险公司负责承担经济损失，烟花爆竹造成的损失就属于此类，但是设定了30%的免赔率，也就是说对于此类损失，保险公司只负责赔偿损失的70%，剩下的30%需车主自己承担。另外如果车辆的玻璃因爆竹损坏，保险公司只在车辆已投保玻璃破碎险的情况下给予赔付。

　　上述人士提醒，过年期间最好把车停在地下车库，如停放在地面要注意不要停放在经常燃放烟花爆竹的地方，行驶中如遇到前方正燃放烟花爆竹最好等结束再通过。

    从事高风险运动 留意免赔条款

    保险业内人士还建议，大多数意外险都有免责条款，常见的如酒后驾车、无证驾驶等均属免赔范围，此外，一些高风险运动，如潜水、滑雪、滑冰，跳伞、攀岩、蹦极等，一般也在意外险的免责范围之列。因此，市民在投保前应该先弄清楚，然后再根据自己的出行时间和地点选择适合自己的险种。

    不过，针对高风险运动，一些保险公司也提供附加险，能够对部分高风险运动承保。以平安保险公司的“附加高风险运动意外伤害保险条款”为例，客户通过投保该附加险，可将保险公司的责任扩展至跳伞、潜水、攀岩、探险等项目。

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