年入百万高薪家庭合理理财年增值7%

    钱少有钱少的烦恼，但钱多也有钱多的苦恼。有人几十万元甚至数百万元资金，却担心这笔钱捂在手上贬值。如何把手头资金管好、用好，成为不少高收入者头疼的问题。

　　高收入有高收入的烦恼

　　基本情况：

　　南宁的胡女士是上班族，老公是做生意的，收入不固定，好的时候一年能赚上百万元，不好的时候只能吃老本。为了将来着想，胡女士用手头的钱加上贷款买了两间商铺，其中一间刚刚购买，首付55万元，从银行贷了55万元，每月需还款8000多元。这间商铺还没租出去，但即使租出去，每月租金也只有6000元，不够还每月的贷款。另一间商铺已经出租，租金刚好跟贷款相当。

　　胡女士这两年先后投入近30万元炒股，亏了一半后不敢再炒了，通过定投的方式投资基金，目前也是亏损的。

　　开支方面，包括商铺还贷，全家每月开支4万~5万元之间。因为老公做生意需要现金流动，胡女士手头持有的现金并不多。

　　1。虽然家庭收入大，但开支也大。胡女士感觉自己的收入、支出都是一笔糊涂账。她想请教理财师，如何养成良好的理财习惯，把手头资金打理好。

　　2。有一件事情胡女士一直犹豫不决：刚刚购买的商铺，她实际上是可以付完全款的，但又担心把钱都砸在商铺上不划算，就贷了55万元。她想请教理财师，该不该付全款买下这间商铺。

　　3。夫妻两人加上小孩，每年保险费用的开支在4万元左右，共计买有社保、医疗、重疾、意外等险种，但她感觉给老公买的保险太低了，不知道该如何补充。

　　理财师建议：

　　一、培养良好的理财习惯：

　　1。做好财务记录

　　在开始理财计划初期，要有条理、准确而持续地做好日常收入支出的财务记录，养成记录财务情况的好习惯。

　　2。注重开源节流和长期投资

　　胡女士家庭每月支出4万~5万元，偏高，可减一些不必要的开支。胡女士应在节流的同时，更应学会开源。如根据自身风险承受能力购买一些银行短期的理财产品，以达开源的理财目的。

　　另外，应加强长期投资。虽说她的基金定投目前处于亏损中，鉴于基金定投具有平摊风险、强制理财、积少成多等特性，适合长期投资，应继续坚持。

　　3。家庭财富应合理配置

　　胡女士虽有一定的投资意识，但不该把大部分资金投资于股票、基金上，应均衡配置于固定收益类、风险资产类和保险保障类等投资品种。尤其在今年的国内外经济形势不太稳定的情况下，应加大固定收益类的投资比例，以获取稳健的利息收入。

　　二、针对商铺投资的建议：

　　暂不建议全额支付这间商铺。理由如下：

　　1。胡女士的老公做生意，需要现金周转，对资金的流动性要求较高，因而应把购买商铺后的几十万余款用于日常的生意周转资金。

　　2。如把现有的闲置资金用来购买银行短期理财产品，也可获一笔较高的理财收入。鉴于当前信贷额度趋紧，多项贷款利率上调的情况下，胡女士不全额支付商铺款，不仅可获得较充裕的流动资金，而且还可享受商铺升值带来的高额租金收入。

　　三、针对补充保险的建议：

　　一般来说，保险金总额占家庭收入的比例不应超过10%，即胡女士家每年最多可配置10万元左右的保险总额，因此，胡女士家目前4万元的保险开支明显不足。建议为老公配置一款期缴5万元，保险期限为20年的分红型商业保险，充分享受分红险具备的强制保障和资产保全等功能，到退休年龄时，每年可获得一笔稳定的保险收入来源。