开源还是节流 工作不同理财有异

　　随着80后逐渐步入三十岁门槛，他们所要承担的压力更多，不仅要赡养两方父母，也要照顾年幼的小孩。此外，80后目前有许多仍在为房子操心。许多80后仅依靠工资，不吃不喝也需要十年左右才能自行买房，一些人更是表示，如果不“啃老”，根本无力买房。

　　是否可以通过合理理财，让80后在自给自足的同时，逐步有效积累财富？招商银行成都分行青羊大道支行贵宾理财经理李翊建议，由于80后财富积累相对较少，需要通过强制储蓄，基金定投等手段，先保证财富积累。

　  建议1

　　无力开源就注意节流

　　许多理财师建议，80后理财要注意理性消费，在细小处精打细算，不能成为“月光族”。李翊也建议，80后理财要重保障，如果暂时没有购买房屋，就需要强制储蓄。她说，看收入多少，在排除固定开销后，可以一半用于强制储蓄，一半用于基金定投。

　　案例

　　林林工作已有6-7年，在外企工作，每月15000元左右。老公每月收入大约10000元。两人贷款买了一套房产，购置了一辆座驾，每月固定支出5000元左右，用于养车和还贷。看似收入不菲，但随着结婚、生小孩，林林发觉，工资逐渐不够用了。

　　理财师李翊认为，暂时无法开源，可以注意节流。她建议留够6个月的生活备用金，多余的储蓄可提前还部分按揭，适当缩减生活及人情往来花销以减轻固定支出。李翊认为，林林暂时不宜将储蓄直接拿来做风险投资，另外，可以给小孩建立教育金保障计划，还可以做几只基金定投，但要持续定投，高涨时适当赎回落袋为安。

　　建议2

　　保障的同时应适当投资

　　李翊认为，在保障同时，可以投资。不过她提醒，投资要根据个人对金融市场的认知程度来进行。比如，对金融市场认识较浅的人，建议投资一些风险小的产品，比如银行理财产品。而有一定认识的人，可以按照比例投资基金、股票和黄金。“节流开源对于理财都不可少，”一些理财师建议，年轻人要逐步学会投资，基金定投是个不错的选择。

　　案例

　　王先生和新婚妻子都是事业单位员工，今年年初他刚被提升，目前月薪大约上涨至5000元左右，而妻子月收入大约为2000元。

　　新婚不久，两人购买了一套小户型，每月还贷2500元。王先生暂时没有要小孩的计划。不过他认为，想切实提升生活质量，一定要理财。

　　对于处在事业上升阶段的年轻人，不少理财师建议，由于目前没有赡养压力，可以投资有一定风险的产品。李翊说，首先要给家庭经济支柱做好大病和意外保障，另外，王先生家的储蓄比例可达50%。另外50%，可以做基金定投计划，有一定储蓄后，可投入2年或者3期保本基金对冲通货膨胀和本金风险，也可为将来小孩出生陡增费用作准备。如果要孝敬老人，李翊建议选择实物黄金，保值增值。

　　建议3

　　刚步入工作岗位保障要先行

　　许多80后才刚刚步入工作岗位，理财师认为，他们理财应以保障为主，如购买医疗保险、意外险等。另外，也应该“投资自身”，学习技能和知识。

　　案例

　　小孟刚毕业两年，希望先成就事业，等到有房有车后，再考虑结婚。目前他刚刚成为公司一名小负责人，还和朋友在淘宝开了家网店，每个月有几千元收益。

　　李翊认为，目前小孟生活的主题是事业、房子、车子，理想较多压力也大。首先应为自己做好充分保障，把大病和意外的保障适当提高。其次要加强储蓄，在保证网店周转的前提下，留够3个月左右的生活备用金，有结余的情况下，做基金定投计划。