该如何购买公交车意外险？

   【编者按】搭乘公交车是人们日常出行活动中必不可少的，而公交车上的意外事故则不能避免，公交车发生起火的新闻屡见不鲜，这让人们重新关注了交通意外险，特别是公交车意外险。

    不说不知道，原来公交车意外险是鲜有问津的，笔者随即采访过几位市民，部分人认为根本没有必要去购买公交车意外险，甚至有相当一部分市民没听说过公交车意外险。

    据了解，到目前为止，国内仅有中国人寿有“公交车车上人员人身意外伤害保险”，但销量并不乐观。据悉，中国人寿推出的这个关于公交车意外险的产品主要保的是“行程”，只要乘客一登上公交车，保险即起效；当乘客下车时，保险随即终结。该产品条款显示：主要包括因意外伤害导致死亡的、因意外伤害导致身体残疾的、因为意外事故导致下落不明等。

   “成本较高有可能是保险公司不愿意推公交车保险的原因之一。”针对市面上少之又少的公交车意外险，一些保险公司相关负责人表示道。不过，多数保险公司都推有普通意外伤害险，投保人可以针对这样的事故进行索赔，或者代办其他类似产品。

    意外不只公交事故

    人们在公交车上停留的时间都不长，究竟市民有没有必要单独购买公交车意外险呢？

    有媒体报道称，对于这种我们日常乘坐的公交车辆，却只有一家保险公司推出了公交车专用意外险，但在9年中也没有卖出一份。对此，记者在各大保险公司采访了解到，目前绝大部分保险公司都没有针对乘坐公交车单独设立意外险，而是推出包含了乘坐公交、火车、出租车、轮船、飞机等交通工具的风险在内的综合交通意外险。此外，就是在普通的意外险中，乘坐交通工具的相关事故风险也均在保障范围之内。"单独的公交车意外险其实用处不大，它规定的保障只限于从上车到下车，而人日常生活的意外风险是无处不在的，应该综合保障。"寿险业专家对记者表示。

    几百元就可保各种意外

    在保险投保的理论中，意外险等保障型险种，是必须首先配置的。而记者在采访中发现，目前所有的寿险和财险公司，都有意外险产品销售，而一般一年期产品的价格在100元到1000元之间，除非特殊约定，一般都可以承保日常生活中的各种意外风险。

    以中国人寿的意外险产品为例，目前主要有136元的意外险、380元的白金吉祥卡和798元的金钻卡等几种产品，保额也从身故或全残的10万元到48万元不等。此外，目前以太平人寿为首的一些保险公司也推出了网上或电话购买、激活的意外险产品，10万元的身故保额价格也大多在百元左右。

    保额应为5倍年薪

    对于意外险的投保额度，太平人寿理财顾问许耀告诉记者，确定额度要结合被保险人的工作情况、家庭状况来考虑，例如是否要经常外出作业、是否为家庭支柱等，一般的身故或全残额度要为其年收入的5倍左右。此外，许耀提醒市民，目前意外险除了身故、致残等责任外，还包含有意外医疗或住院医疗等责任，挑选时需要多长个心眼。"意外主险（身故、致残等）责任是无上限的，市民可以在多家保险公司购买多份产品。但是其中的医疗责任是不可以重复理赔的，因此只需要选择一家公司的产品买够额度即可。"据他介绍，一般意外险投保的年龄从0岁到60岁左右，除10天至一年的短期产品外，也有10年期等长期产品可供选择，由于保证续保，费率略高。

　　随着社会的进步，不管你是外出旅游，还是商务旅行，都离不开乘坐各种不同商业运营交通工具。在享受交通工具带来便捷的同时，无论飞机、火车、地铁、轻轨、轮船、汽车，不同的运输工具都难免存在不同的风险，因此，交通意外险逐渐成为人们出行不可或缺的准备，各家保险公司也借机争先恐后地推出了各具特色的产品。虽然各家产品是大同小异，但仔细分辨还是可以从中选出最适合自己的那种。

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