北漂月光家庭的理财规划

　　何女士28岁，2007年北京某重点大学硕士毕业，现任职于北京一三流国企，每月税后收入4000元。男友成先生，28岁，2005年本科毕业于湖南大学，每月收入5000元(扣除五险一金)。如今两人每月支出为9000元 (房租1500+水费电费100+煤气30+宽带170+手机费100+饭1000+狗粮2000+日用品500+水果300+衣服800+鞋子300+化妆品500+交通费100+交际500+文化消费600+旅游及探亲月均500)。目前无任何负债，也没有任何理财经验，男友工作5年积累有银行存款1万元。

　　定投意向

　　希望在不降低当前生活品质的前提下积累一些资金应急和在老家买房(首都的房子从没想过，房奴的日子没法过)。湖南老家的房子4000元一平米，家里也愿意付首付。也不打算积累什么孩子的教育金之类的，以后要孩子就放在老家受教育，用不了多少钱。

　　定投规划

　　何女士二人活得比较自我，每月9000元的生活费用在北京算是过得还可以，尤其是每个月狗的生活费用都有二千，估计都超过很多人的工资了。建议如下：

　　合理消费：其实，生活中并非所有东西都得花钱花大钱才能到达效果的。比如何女士可以用合理膳食来美容，用户外运动来健身，尤其是在冬季，多些户外运动和合理膳食，不仅可以节约资金，也有利于身体健康，防止疾病的入侵。此外，对于一些贵重物品不妨换种购买方式。一位男士赴瑞士出差，顺道给妻子带回一块售价4000欧元(约合人民币35000元)的手表。原本以为妻子会满心欢喜，却未料被数落了一通。女方埋怨丈夫过于“奢侈腐败”，非但没有“开源”，还不知道“节流”。其实，这位朋友自己心里有另一把算盘。他说，同样是这块表，在国内专柜购买，需要多花将近20000元，更何况这次是公司派出去的，连机票钱都一并省下了。二人如果去欧洲不方便，可以乘着年底去香港看看，很多商品尤其是比较贵的，比内地便宜很多，质量也有保证。

　　买点保险：建议配置短期的消费型保险为主，包括意外险和重大疾病险。

　　买房子：房产商们想要度过这个冬天非常的困难，也许很多挺不过去的就该抛的都抛了，那么不如就趁现在房产最低迷的时期买套房子，以目前的优惠政策，加上房产商们的让利方式，这时买才会更有赚头，同样也可以省去很多的钱。建议买套100平米的房子，家里首付20万，剩下的用公积金贷款，期限30年，每月还款额也就1000元。

　　基金定投：由于二人不希望大幅压缩开支，建议每月拿出500元定投一只偏股型基金。在2011年，可以适当考虑新兴行业基金来投资，由于政策的扶持和未来需求大等因素，会让新兴产业的回报较高，而且整个行业投资风险也会比单独投资个股要小得多，如医疗保健行业。