国庆出游保险你准备了哪些？

来源：沃保网编辑整理 2011-09-29 17:38:40

导读：短期旅游意外险、交通工具意外险随着国庆长假的临近，市民在选择出游线路的同时，越来越关注如何购买保险。如何购买旅游保险才更全面更实惠呢？保险专家提示，国庆旅游保险，保障的时间短，主要是意外险，具有保费低、保障高的特点，购买的渠道也很多，但选择有门道。旅游保险应包含三类旅游意外险。主要是针对旅行期间，投保人因为意外事故导致身故、烧伤或者不同程度的残疾给予一定赔偿。交通意

跟团游、出境游：投保要注意

　　跟团游：自己投保最安心

　　跟团出游无需自己安排行程，一切都由旅行社搞定，是不少工作繁忙无暇安排行程都市人的第一选择。旅行社都会购买旅行社责任险，那么游客还需要自己另外购买保险吗？

　　跟团游是不少工作繁忙且无暇安排行程都市人的第一选择，而且很多人认为旅行社会搞定包括保险在内的一切。然而通过咨询保险专家记者了解到，“旅行社责任险只为旅行社因疏忽或过失所需承担的经济责任埋单，而游客本人发生的意外事故则不在承保范围内。”

　　据保险专家介绍，旅行社责任险的保障范围是有限的，只有旅行社过失，旅客才能获得赔偿。由于旅游者个人过错导致的损失，保险公司不承担赔偿责任。同时，在旅游行程中，游客由自身疾病引起的各种损失或损害，旅行社不承担赔偿责任。例如，游客在景区的过失、交通工具上发生的意外等，只要导游没有直接责任，都不属于旅行社责任险赔付范围。

　　为了让旅程踏实、安心，保险专家建议游客在旅行前，提前购买一些旅游意外保险，以防万一。可以购买旅意险，自己作为投保人和受益人。在产品的选择上，保险期最好等于或长于出行期，一般情况下，保险期是从出行前一天的零时开始或出行前几个小时开始。

　　此外，如果游客要参加比较危险的活动，如，滑雪、滑水、潜水、骑马、漂流、野外生存、山地自行车越野等户外项目，那么最好为自己投保一份高危运动附加险，据介绍平安旅行意外险将时下一些热门的高危户外运动纳入保障范围，此外，华泰、美亚都提供户外运动保险。

　　除了旅行意外险，一些寿险产品也可以为游客提供医疗服务方面的保障。例如，河南等地接连发生蜱虫叮咬致人发病的事件，如果游客被蜱虫叮咬致病，都可以获得保险公司的赔偿。中意人寿理赔专家表示，目前在售的医疗类产品、含身故责任的寿险产品，都包含蜱虫咬伤后产生的住院医疗费用保障责任和身故保障责任。

　　出境游：紧急救援保障更重要

　　最近，北京一对自命为“花甲背包客”的老夫妇，在4年内游遍40个国家，他们周游世界的经历让不少人向往。“国庆黄金周”临近，又一轮出国游高峰即将拉开序幕，想要迈出国门的市民应该先做好风险保障工作。目的国家的签证要求、旅行路线及时间、个人资金安排等都是影响境外旅行险的关键。

　　对于出境游的市民，投保时该注意什么呢？保险人士表示，首先要根据出行的地域来决定保额，例如游客是去欧洲，那必须购买投保额度在30万元以上、并含有医疗救助的保险。

　　在保险产品的选择上，投保人首选有境外紧急救援服务的保险公司的产品，即旅游救助保险。记者了解到，该保险将原先的旅游人身意外险的服务扩大，将传统保险公司的一般事后理赔向前延伸，变为在事故发生时便能及时有效的救助，游客无论在境外任何地方遭遇险情，拨打专门电话即可获得无偿救助。

　　留意各国签证新规

　此前，“花甲背包客”曾在微博上坦露，在秘鲁旅行时妻子因生重病，多亏所购境外旅游险的全球紧急救援电话才在关键时刻获救，这也为有出国旅游计划的消费者敲响警钟。如何挑选境外旅行险也有不少窍门。

　　近几年，法国、德国、意大利、瑞士等国已经成为旅行的热门之选。很多人都知道，前往这些欧洲“申根”国家旅行，除了必要的财力证明等资料外，务必还需要提交一份境外旅游险保单，即证明拥有境外旅行医疗保障才能顺利获得签证。实际上，不同的使领馆对于境外旅游医疗保险的要求可能略有不同。在申请签证时，务必要仔细研读，购买符合规定要求的旅行医疗保险，避免因保险不合规定而被拒签。

　　根据欧盟理事会规定，从2004年6月1日起，办理旅游医疗保险是签发申根签证的基本前提，且最低保障金额为3万欧元。有些游客就曾因为购买的境外旅游险保障额度不足3万欧元(约30万元人民币)，而不得不重新购买保险。而去美国、新加坡、日本等医药费较高的国家，医疗险的保额最好不要低于20万元。

　　此外，保险专家还特别提醒，近日，赴德签证办理在旅行医疗保险方面增加了一条新规定，明确要求所购买的医疗保险必须包含门急诊费用。目前市面上的境外旅游保险往往是保险组合的形式推出，保障内容从精简到全面，不尽相同，要办理德国旅游签证的消费者就要特别注意，选择有门急诊保障的产品了。

　　紧急援助≠医药费垫付

　　“紧急援助”是不少境外旅行险中都会打出的服务内容，但保险专家特别提醒，作为出行风险的保障，市民需要注意基金援助中是否包含有“紧急医疗费用垫付”的保障项目。

　　紧急援助是境外旅行保险的一项重要服务，无论是游客在外遗失钱包，还是护照丢失，或者是大人出险后小孩的看护，都可以致电救援热线，一些大的国际保险公司还提供母语服务。但并不是所有的紧急援助中都包含有医疗费用的垫付。在境外一旦发生意外或急性病发作，医疗费用非常高，特别是欧洲，如有医疗费用垫付这层保障，那么保障范围内的医疗费用将由救援机构承担。否则，需要消费者自行垫付，回国后到投保公司理赔，这样可能会面临理赔资料不齐全，需与境外医疗联系等繁琐问题。

　　此外，在投保境外医疗险时也要提前了解提供援助的境外机构，目前国内大多数保险公司都是与国外的全球救援机构合作，提供相应境外救援服务，而部分合资保险公司则依靠境外股东的实力，可以与集团旗下的专业救援公司紧密对接，例如中德安联、美亚等公司。

　　保障期限要提前调整

　　通常，消费者购买境外旅游险时，会将出境日作为保障的起始日期，返程入境日作为保障结束日期，这样的保险生效期限最经济。但境外出游的变数较多，最常见的是由于签证办理不顺利延误出行时间，甚至被迫取消出行计划，所以有些人会购买较长的保险期限，希望以防万一。

　　对此，保险专家建议，只要是保险尚未生效，都可以亲自到保险公司，或以快递资料的方式进行保障期限的变更。如果消费者是在网上购买的保险，有些公司已经提供自助变更保险期限的功能，则最为省时便捷。例如，中德安联“在线保”的“签证通达无忧国际旅行保险计划”，就支持消费者在网上自助变更保险的生效日期，甚至能变更旅行的目的地，能最大程度应对行程改变，不仅不用选择过长的保障期。

投保贴士

　　如果行程临时取消了怎么办？

　　一般来说，如果在旅行启程前，非被保险人主观原因而未能启程的，可以申请退保。退保的时候除要提供个人的相关证件外，还需要提供因非主观原因未能出境的证明材料，比如旅行社的证明材料等。

　　出境旅游，所有的意外都保障吗？

　　不是的。境外旅行险与一般的旅行险一样，潜水、蹦极、攀岩、探险等比较危险的旅游活动都不在保障的范围之内。因此，如果你此行就是为探险而去，需要向保险公司进行咨询。部分保险公司有专门针对此类高风险的户外运动意外保险。

　　在境外发生意外，最终赔付是人民币还是外币呢？

　　最终的赔付是以人民币购买，人民币赔付的。

　在境外出险后，应该如何操作？

　　第一时间报案，并致电保险公司或相关的紧急救援机构。注意保留相关的证明资料，比如医生的报告、医疗费用单据等。