保险能否为食品安全问题埋单？

　　[导读]：从牛肉膏到染色馒头、塑化剂，再到地沟油，食品安全问题引起人们的高度关注。怎么能够避免这样的情况？除了行业自律，推行食品安全责任保险也是一个重要手段。

　　“俏江南也用地沟油？”近日，这个高调且高端的餐饮集团惹上了新的麻烦。在公安部破获一起地沟油制售大案后不久，有媒体报道称俏江南南京某门店使用回锅油。针对这一消息，俏江南集团宣布自查后回应称，今年4月已解除与该店的加盟关系，并已诉至法院，俏江南所有直营店并不存在回收废油的情况。
　　先是吃出异物风波，再是死鱼风波，现在是回锅油事件，这把俏江南集团再一次推到了风口浪尖上。南京店经理声称川菜经常需要油炸加工，炸过的油仍了可惜，所以留给员工用餐，但绝不会端上饭桌给客人食用。

　　暂且不说回锅油事件与俏江南集团扑朔迷离的关系，近年来，食品问题频频出现：毒奶粉、瘦肉精、染色馒头、塑化剂等等，还有最近央视曝光的“氢化油”。频频出现的食品安全问题让消费者胆战心惊，不法商人却从中牟取暴利。

　　保险能否为食品安全问题埋单？

　　我们都知道，食品安全问题是人为原因引起的，属于道德风险，难以控制而且管理难度较大。食品安全涉及的面很广，一旦发生事故，损失巨大，对于保险公司而言，食品保险属于高风险的业务。正因为有如此高的风险，保险公司对食品生产厂商的生产标准和操作程序要求非常严格。

　　据介绍，保险公司对于食品加工企业提交的保险购买申请，有着严格的审核程序，对食品企业的安全认证体系非常健全，与行政性食品安全检查体系相比较，保险公司更看重食品企业在原料采购、生产、包装和运输过程中的国际规范，如HACCP、ISO、FDA标准等等，特别是可能对公众造成危害的细节，更是核保把关的重点。

　　在国外，食品保险发展较为成熟，在欧美市场已经是一种被普遍接受的保险了，在某些地区是否投保食品安全责任保险成为食品是否合格的标准之一。

　　对企业而言，投保产品责任险除了可以转嫁经济赔偿责任外，还可以帮助企业快速、及时、妥善地处理出险后的赔偿事宜，获得保险公司的专业法律援助，最大限度保护产品信誉和企业声誉，尽快恢复正常生产经营。对消费者而言，可从保险公司直接获得相应赔偿，避免发生因企业破产而无力赔偿的问题，最大限度地保护消费者的合法权益。

　　食品风波不断，俏江南要怎么走下去？

　　1。给自己买保险

　　作为国内知名的餐饮企业，时时刻刻会面临着不同的风险，食品问题是其中一个。市面上也有不少涉及食品加工企业的保险产品，如产品责任险和利润损失险。购买产品责任险，除了能获得经济赔偿外，还能根据保险合同约定获得保险公司直接参与诉讼，为被保险人提供专业的抗辩服务。产品责任险跟一般财产损失险的不同之处在于，产品责任险的损失牵涉到第三方，且事发地不确定，因此处理起来比较复杂。对这类索赔一旦处理不好，就会影响到企业形象和品牌价值，进而导致其销售额和市场份额的降低。因此，一旦出险，保险公司就能为被保险人提供专业的抗辩服务。

　　值得注意的是，按照国家有关部门的要求，对故意非法添加各种有毒有害物质的食品生产企业，一律吊销其相关证照，依法没收非法所得和用于违法生产经营的相关物品，要求其对造成的危害进行赔偿，并依法追究刑事责任。对这种情况，保险公司一律不予理赔。

　　推荐保险产品：餐饮业综合保险

　　据了解，餐饮业综合保险是为餐饮业度身定制的一揽子综合保险套餐，也是国内首个针对餐饮业的保险产品。该综合保险又包括餐饮场所责任保险(俗称食客安心险)、财产损失保险、营业中断损失保险、雇主责任保险、现金保险、餐饮场所停车场责任保险6个险种。餐饮企业可以根据实际需要选择购买其中的单个险种。另外，该综合保险对餐饮业主在经营餐馆的过程中可能遇到的各种风险，甚至对餐馆最担心的他人投毒和恶意破坏也都在可选的保障之列。

　　通常业主投保一个食客安心险就可以为食客提供食物中毒、意外伤害(如烫伤、摔倒)等风险的保障。业内人士分析，这款产品较容易被市场接受。毕竟费率低下，只有千分之三，而一般责任保险的费率保持在千分之五。但也有人担心，由于该产品涉及的范围较广，其中一些风险因素取决人的道德意识，因此，公司承担的风险相应加大，对公司的承担风险的要求提高。

　　此外，平安财险、大地保险、美亚保险等多家保险公司均已经推出相关产品。以美亚保险开发的“工商通保——中小企业综合保障计划”为例，此产品专门针对餐饮企业进行“一站式”风险保障，被保险人每次遭受涉及食品和饮料相关责任的事故，如属于承保范围，则最高可获得人民币15万元的保险赔偿。

　　2。给顾客买保险

　　上海就出现过为顾客掏钱买保险的餐饮企业，俏江南集团也可效仿一下。这种餐饮业给顾客买的保险叫“公众责任保险”，主要针对食品安全和人身伤害两种情况。如果消费者在这些餐饮企业就餐时，发生食物中毒或摔伤等意外事故，可以通过餐饮企业向相关保险公司索赔。

　　目前，投保的每家餐饮企业每年须交纳保险费300元。在每起赔偿事故中，每家餐饮企业最高可获得3万元的赔偿。

　　食品安全保险知多点

　　农产品使用安全保险

　　上海安信农业保险推出我国首款农产品食用安全保险，并与上海农产品中心批发市场经营管理有限公司签订国内首张“瘦肉精”保单，为上海近三分之一的“白条猪肉”提供保额达1000万元的食用安全保障。批发市场内近80户猪肉经营户参加保险，一旦消费者购买或食用这些经营户销售的猪肉，发生“瘦肉精”中毒群体性事件，安信农保将负责赔偿。

　　食品安全责任保险

　　平安财险2008年也新推出了食品安全责任保险，主要针对食品制造、销售或餐饮服务的企业，为这类企业在保单列明的营业地址范围内生产销售食品，或在现场提供与其营业性质相符的食品时，因疏忽或过失导致销售者食物中毒或罹患食源性疾病引起消费者索赔，提供保险保障。

　　就餐险

　　这款由华安保险推出的餐饮险全称是“餐饮业综合保险”，包括餐饮场所责任保险、财产损失保险、营业中断损失保险、雇主责任保险、现金保险、餐饮场所停车场责任保险6个险种。其中，餐饮场所责任保险又名“食客安心保险”，是与食客关系最为密切的一个险种。如果餐饮企业投保了该险种，一旦食客就餐时发生火灾、食物中毒、摔伤、烫伤、撞伤、电梯意外等事故，只要是属于酒楼责任，保险公司将对遇险食客进行每人最高5万元的责任赔偿。

　　值得关注的是，该险种将食品饮料中掺有异物、食客就餐期间财物损失等列入了除外责任，这意味着日常最常发生的纠纷还是需要食客自己面对。

　　沃保网特别提醒：广大食品生产商、加工商可要注意了，如果在生产销售或者提供食品过程中，使用了国家明令禁止的原料、添加剂、营养强化剂等等，都不在保险的保障范围以内，保险公司不可能为厂家的故意行为造成的损失埋单。