又一起车祸事故 意外降临保险怎么保？

　　11日下午，宁马高速公路发生一起交通事故，一辆南京大客车与一辆水泥槽罐车相撞，现场较为惨烈。大客车车头扣住槽罐车车尾，大客车前排乘客受伤较重。

　  11日下午2点左右，在宁芜高速公路马鞍山段向山出口附近、南京至马鞍山方向靠近前进村的高速公路上，一辆载有数十吨散装水泥的皖E07410槽罐车，因车辆出现故障后半轴断裂，停在高速公路超车道上，结果被一辆苏A49666大客车追尾撞上。大客车车前部被撞烂，右前轮被撞掉，多名乘客被甩出车外。当时车上共有36人，包括司机在内的9人当场死亡，27人受伤，其中重伤13人。

　  双节出游不妨在线投保意外险

　　随着中秋和国庆两个假期的来临，不少人开始计划外出旅游，享受假期，很多注重风险保障的游客已经开始着手为自己和家人投保旅行期间的意外伤害保险。

　　相关人士提醒，选择方便快捷的网络在线方式投保意外险，足不出户，客户即可获得满意的保险保障。如，友邦保险在线投保平台最近推出了一款最高可以获得一百万元保额赔偿的“友邦日日无忧意外伤害保险”即为不错选择，该产品保险期间为一年，平均每天只需花费2.72元，就能获得最高可达一百万元的意外身故、残疾、烧伤的赔偿，以及最高16,000元的医疗补偿。

　　近来火车、高速大巴交通事故频出，让游客出行前对自己的安全多了一份担忧，从而使得旅游保险备受关注。

　　旅游保险不可少

　　从多家保险公司获悉，7月份，旅行意外险投保量较之前几个月大增六成左右。旅游保险可以保障哪些内容？怎样选择各类旅游保险？如果你正在为自己的旅行安全担忧，不妨看看我们悉心搜罗的实用资讯吧！

　　旅行社只投保责任险

　　提起“旅游保险”，很多消费者其实不甚了了。而有些旅行社在推销旅游产品时也会以“旅游送保险”为名招揽客户。大家往往以为只要旅行社投了保险，不管什么问题都能找保险公司。其实不然。

　　根据《旅行社管理条例》的规定，旅行社目前必须购买的是“旅行社责任险”，该“责任险”其实是旅行社为自己投保，投保人、被保险人、受益人均为旅行社，一旦因旅行社责任造成游客遭受人身和财产损失，保险公司可以代表旅行社承担赔偿责任。但如果事故原因并非由于旅行社疏忽或过失造成，这一保险则无法对游客进行赔偿了。因此，为了获得更多的保障，游客最好还要同时为自己购买一份“旅游意外险”。

　  一日游保险费 最平7角钱

　　据了解，“旅游意外险”可以承保游客在旅游过程中，由于意外事故造成游客人身伤害。目前，中国人寿保险、平安保险、美亚保险、人保财险等各大保险公司都推出了各类旅游意外险种，投保金额和具体保障内容不一，保障期一般在1~30天，保费在5元~500元不等。游客出行前最好详细了解旅游意外险的具体信息。

　　从多家旅行社了解到，目前游客参团，旅游意外险均为自愿购买，根据不同的参团时日，保费价格也不同。如广之旅推荐的“美亚旅游意外险”，保费一日游10元，三天团30元；广东中旅推荐的“中国人寿旅游意外险”，四天团保费25或50元任选。而部分旅行社协助游客集体购买的一日游旅游意外险的保险费可能低至每天7角钱。游客自行投保，价格稍贵，但如中国人寿推出的一日游旅游意外险保险费仅2元，部分新兴保险公司也有每天1元的，可以作为不错的出行保障。

　　买旅游意外险要睁大精明眼

　　目前，游客购买“旅游意外险”多数是在旅行社组团时由旅行社代买的。但各大旅行社往往与特定的保险公司签有年单，游客的选择不多。事实上，游客完全可以在保险市场上自行选择各类适合自己的旅游意外险，并且购买前一定要仔细看好“承保确认书”，睁大精明眼。

　　从各大保险公司发现，目前的旅游意外险大致可分为“经济型”、“舒适型”、“豪华型”三类，险种则包含国内游、出境游、自驾游等。一般来说，一份最简单的旅游意外险保障项目只包括意外身故和残疾、意外医疗费用补偿、紧急医疗运送和送返等，部分保险还包括了航班延误，而“舒适型”、“豪华型”则还包括了托运行李丢失、事故后亲友慰问探访津贴等项目，出境游旅游意外险则还包括行李和随身物品丢失、行李延误、旅行证件遗失、旅程延误等等，可以为出行带来各类不同组合的保障。

　　提起保险，大家往往觉得保额越高越好。尤其是去国外，考虑到国外的消费水平，保险公司往往会劝说客户投保高保额。但事实上，境外旅游险的保额不一定以高为好。选择保额时，要参考旅游天数、旅行地区的消费水平等。比如，去美国、新加坡、日本等医药费较高的国家，医疗险的保额最好不要低于20万元，而去泰国、马来西亚等国家，行程较短的话，医疗险的保额在10万元左右即可。

　　需要提醒的是，如果游客本人已经购买了医疗保险，投保旅游意外险时这一类的保额就不需要太多，因为保险公司理赔时会先扣除已有医保支付的部分。而如果游客本身的医疗保险保费就比较低，则最好对于“旅游意外医疗费用补偿”一项给予更多的关注，投保额度不宜太低。有的旅游意外险还包括对于急性病医疗的赔付内容，非常实用。如果行程比较轻松休闲的话，就要看清保险条款，避免范围过大而多支付不必要的保费。

    提醒：

　　出境游保险最好有“24小时紧急支援”：目前一些保险公司推出了“24小时紧急支援”的服务内容，这一服务在国内游体现不明显，而出境游与国内游有很大不同，由于语言不通、人地生疏等因素，一旦出现意外，选择带有全球紧急援助服务的境外旅行保险至关重要。无论是罹患急性病，还是遗失物品，甚至是深陷困境都可以通过致电24小时救援热线获得及时救助。“24小时紧急支援”还可提供电话医疗咨询服务，发生紧急状况时在第一时间做出正确的处理。

　　投保额并非全额赔偿：一般情况下，旅游意外保险所约定的保险金额只是保险公司承担给付的最高保险金限额，而非实际给付金额，除航空事故能得到最高赔付金额外，其他人身意外保险都是按比例赔付。如某保险公司的境外旅游险，其中，境外救援责任涵盖了紧急医疗转送、住院治疗、门诊治疗、儿童住院期间家长陪同住院、病情好转后回国、遗体转送回国等多项保障内容，总保额40万元。但该保险公司同时规定了各项责任的限额，如医疗转运不超过3万元，紧急就医不超过2万元，也就是说，40万元保额只是分项责任保险的累计，并不意味着只要一出险就可以享受40万元保险赔付。

　　“特殊风险”事先厘清：对于许多年轻人来说，外出旅游期间，难免会参与一些高风险的项目，对于这类特殊风险，有许多旅游保险产品并不包含在保障范围之内。很多旅游意外险对于赛马、攀岩、探险性漂流、潜水、高山滑雪、滑板、蹦极、冲浪等高风险活动“免责”。如果有计划从事这些活动，要先确认购买的意外险是否有对高风险项目的免责条款。如果去西藏等高原地区，也可以选择“高原特定疾病医疗保险”等特定保险。