公众责任保险的理赔程序

　　1.保险人接到出险通知或索赔要求时，应立即记录出险的被保险人的名称、保险单号码、出险原因、出险时间与地点、造成第三者损害程度及受害方的索赔要求等；

　　2.进行现场查勘，调查核实责任事故的相关情况，并协助现场施救；

　　3.根据现场查勘写出查勘报告，作为判定赔偿责任和计算赔款的依据；

 　 4.进行责任审核，看事故是否发生在保险期限内，是否在保险责任范围，受害人是否向被保险人提出索赔要求或起诉；

　　理赔过程中所需的单证：完整的索偿表格；受害方详细的事故报告原件；受害方向被保险人提出索偿的索偿申明原件；出险调查报告、出险证明书以及有关部门的损失鉴定证明等原件；有关保险标点的原始单证，以及确定保险标的物的原始状态；被保险人与受害方就事故往来的信函及处理意见；照片等。

 　 5.作好抗诉准备，必要时可以被保险人的名义或同被保险人一起出面抗诉；

　　6.以法院判决或多方协商确定的赔偿额为依据，计算保险人的赔款； 　

　  7.支付保险赔款。

   【一个赔付案例】

    路灯不亮导致老太摔成骨折 保险公司最后赔了2.67万元

    什么样的情况能用公众责任险赔付？有一个重要的赔付前提，即业主或访客在小区内产生的人身财物损失，是因为小区物业管理不当、治理不到位而造成的。

   天安保险浙江分公司的余经理，举了个让他印象深刻的具体案例。

   2008年，杭州某物业公司给旗下所有小区都投了公众责任险，一年保费共计两万余元。

    那年夏天，该物业管理的一个小区中，一位八十多岁的老太太在小区楼梯上摔了一跤，摔成股骨颈骨折，老太太提出，要物业赔付全部损失7.5万元。

    事后，保险公司进行了现场查勘，发现国家规定每级楼梯高度应为17cm-18cm，而这个小区每级楼梯高度超出国家规定范围7cm以上。此外，由于事件发生在晚上，附近的路灯坏了，物业却没有及时修缮，再加上物业未摆放提示性标语，才导致老太太摔成骨折。这种情况，适用于公众责任险赔付范围。

    由于老太太的医疗费大部分都由医保报销，最后经过双方协商，保险公司赔付了2.67万元。

    “赔付金额，几乎超过了当初的投保金额。”余经理说。

    据了解，各大保险公司的公众责任险都有大量的附加险种，就像车险通常会附加全车盗抢险、不计免赔特约险、玻璃险、划痕险等十几个险种，保险人可根据自己的需要选择附加险，以获得更全面的保障，当然，更多的附加险也意味着更多的支出。

    “保什么赔什么，保多少赔多少。”太平洋保险的陈先生说，公众责任险的附加险种类很多，例如游泳池责任条款、停车场责任条款等等，一般每加一种附加险，费用就会增加5000—10000元。

    陈先生算了笔账，如果华庭云顶小区选择统保，把所有的附加险全都保上，保费在10万元以内，最高累计赔付限额为1000万元左右。

    更多的附加险，可以帮小区获得更全面的保障。陈先生举例说，比如停在小区内的车辆被人划了，而物业在保公共责任险的同时附加了停车场责任保险，保险公司就会进行勘查，只要业主证明车子是在小区被划的，而且查不出划车人是谁，保险公司就会进行赔付。类似的情况，如果有人在小区游泳池里不幸溺水导致人身伤害，如果物业保上了游泳池附加险，也能得到保险公司的赔偿。