5.5万买投连险 9年来仅获3000元回报

　　日前，有网友在微博讲述自己购买平安投连险，5.5万元9年来仅换来3000元回报，引发投资者对投连险投资理财功能的关注。这位姓赵的投保人称，2001年在平安购买了6份投连险，9年总计投入了5.5万元，目前账户收益仅有5.8万，也就是说投资回报为3000元，投资收益不到1%，与银行定期存款相比，该款投连险的收益实在令人难以恭维，而当时购买保险时，保险代理人声称，年收益率可达到14%，如果持续缴费20年，只需投入12万元，即可拿到42万元。

　　投保平安发展投资账户

　　最大亏损出现在2008年

　　5.5万元9年来仅换来3000元回报，为何投连险实际回报与宣传收益差距如此之大？据了解，赵先生为自己投保的是平安发展投资账户，从2002年3月到2011年3月，该账户累计收益率达到130%以上。跑赢同期上证指数，基本与沪深300指数持平。

　　对此，一位合资保险公司有关人士称，投连险与基金等投资产品不同，除了投资账户外，投连险还设有一个保障账户，也就是说，并非客户所交的所有保费都进入投资账户，这样投资收益计算的基数就会减少，而保障账户的资金主要用于缴纳身故保险金。

　　据赵先生的保单条款显示，第一年其缴纳的6060元，全部计入保障账户，投资账户中资金为0元；第二年，6060元中有1200元进入投资账户，其余的4860元进入保障账户；第三年及以后，每年有5280元进入投资账户，780元进入保障账户。最后，从账户本身波动的情况看，该账户最大的一次亏损出现在2008年，2008年全年账户亏损幅度达49.4%。

　　购买前认清投连险功能

　　才可避免被代理人忽悠

　　上述合资保险公司人士称，其实在市场剧烈波动时，投资者可利用投连险的账户转换功能，将资金从高风险账户转移到低风险账户，以规避风险，待市场好转时，再重新转入高风险账户，目前几乎所有投连险都设有账户转换功能，且免收账户转换费用或每年一定次数内的转换免费。投保人应善用此功能。另外，根据投连险精算新规，购买投连险还要扣除一定的初始费用，如期缴投连，首年初始费用上限为50%，第二年为25%，依次降低。因此，如果提前退保，前期扣除的费用也将是一笔损失。

　　一位券商分析人士表示，“投资投连险应长期投资，避免提前退保，从自己长期跟踪的投连险投资回报来看，基本可跑赢同期上证指数。因此购买投连险前，投资者应对其成本和收益进行比较，认清投连险的功能，能将其与基金等投资产品区分认识，然后根据自己的情况决定是否投保，才会避免被代理人忽悠。”

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