并非所有险种都有犹豫期

　　为了避免消费者买到不符合自身需求的保险，影响客户的利益，保险合同中规定了一个犹豫期。提醒消费者，在熟悉保单内容的同时，也要了解保险中的“犹豫期”，它的设置能为客户带来很多便利。

    大多数保险都有犹豫期，但并不是所有的保险都有犹豫期。一般来说，人身险产品超过一年期以上的和新型产品，像万能险、分红险、投连险有犹豫期规定。除合同另有约定外。在犹豫期内，投资者可以无条件解除保险合同，但应退还保单，保险公司扣除不超过10元的成本费以外，应退还投资者全部保费并不得对此收取其他任何费用。每份保险合同都约定有这个条款，投保人在阅读保险条款的时候要看清楚。根据保监会的相关规定，保险公司有义务告知保险消费者“犹豫期”。

　　寿险犹豫期 退保无损失

　　王阿姨今年快50岁了，1月份在某保险公司购买了一份保额为30万的大病险，一周后却在自家的箱底里找到了多年前在另外一家保险公司投保的一份20万保额的大病险保单，因为每次都是女儿去保险公司交钱，所以健忘的王阿姨又给自己买了一份保险，经过咨询两款大病险的保单设置基本相同，有一部分保障属于重复投保，好在保险仍处在犹豫期内，于是到保险公司申请了退保。

　　海康人寿保险公司资深客户代理人张红军告诉记者，保监会规定，在犹豫期内退保，保险公司除扣除不超过10元的成本费外，要退还投保人缴纳的所有保费，并不得收取其他任何费用，如果在投保时，被保险人已经在保险公司进行了免费的体检，再相应扣除相应的体检费即可。

　　投资型保险 退保并非全额

　　记者从太平人寿了解到，该公司有“立即投资”型的保险产品，该产品是即刻投保型产品，若在犹豫期退保，返还的保费并非全额，而是参照公司受理退保后第二个工作日的产品投资价格进行办理。而中国平安、美国友邦等保险公司的投资型保险产品均是过了犹豫期之后投保，凡在犹豫期退保均全额返还保费。

　　家财险意外险 无犹豫期

　　需要提醒消费者的是，财产保险与人寿保险不同，车险、家财保险没有犹豫期，消费者在缴纳保费后，于次日零点开始保单生效，一旦消费者对投保有改动想要退保，则必须按照相应的情况领取保单生效后的现金价值。意外险也没有投保犹豫期。

    某寿险公司业务部工作人员小刘说，最近出现好几起类似的纠纷：市民来反映，说自己在保险“犹豫期”内退保，为什么没有全额退还呢。其实，这是市民对“犹豫期”存在误解，包括短期意外险在内的一些保险是没有“犹豫期”的。

　“前几天，有位女士外出旅游，临走时买了个意外险，旅游归来后来要退保，这是不可以的。”赵经理表示，类似这种短期意外险和一年以下的意外险，与长期的寿险有所不同，是要24小时之内就生效的，不存在10天的“犹豫期”。

　　华泰财产保险股份有限公司非车险承保部家财险核保师吴娅林表示，“财产险保单一般没有投保犹豫期的规定。在条款中规定保险责任开始前，投保人提出解除保险合同，要按总保险费的5%扣除手续费后退还剩余保险费，若是保险公司书面通知投保人解除保险合同，则不得向投保人收取手续费并退还已收取的保险费；保险责任开始后，投保人可随时书面申请解除保险合同，保险公司也可提前15天书面通知投保人解除本保险合同，并按一定的方法计算退还保险费的数目，不过，保险责任开始后退还保险费最高不超过原总保费的95%。”