自驾游：掌握车险知识 额度不够适当追加

    喜欢自由的人们乐意选择自驾车出游，但自驾出游时因驾车人对异地复杂路况不熟悉，意外事故就容易发生。此外，若是碰上恶劣天气，野外自驾游还有滑坡、雷击等风险。那自驾游车险该如何投保、异地遇险如何索赔?

    保险范围要看清

    “‘五一’到外地自驾游，不小心出了事故，保险公司拒赔车损险。我才知道车子保险范围在省内，在省外出事故，保险公司可拒赔。”车友小王介绍自己的自驾游出险经历。

    目前，不少财产险公司的电话车险都推出了故障救援等增值服务，例如为车主提供拖车、送油、更换轮胎等服务。

    据了解，不同保险公司、不同价格的保险，其承保的地域范围不同。所以，车主在给爱车投保时，不要光图便宜，要仔细问清其中的细节。还有几种情况保险公司也会拒赔：如车子涉水抛锚后，继续强行打火，导致车辆发动机损坏等情况。

    增加划痕险留意保障范围

　　自驾游最大的特点是能与爱车一同穿梭游历，因此配备相关的保险保护好爱车自然必不可少。业内人士表示，车主在车辆日常使用时一般已配备了保险，自驾游也在车辆保险的范围。但考虑到自驾游一般没有固定的停车场所，车辆多停靠在野外或路边，容易遭到损坏，最好增加一个车身划痕险。

　　购买旅游车险时，最主要是留意有无包含保障车上人和物品安全，有的车险已把车上人(包括司机和乘客)纳入保障范围，但这属于车险部分，也就是说，人在车上发生意外时才能获得赔偿。而自驾游并非整个旅程都是在车上度过，因此额外的人身保险也应配备。许多保险公司有针对旅游设置的险种，如平安保险的国内旅行意外险，就包含意外身故及残疾、意外医疗、紧急救援、行李和证件损失等项目。

　　自驾游：额度不够适当追加

　　对于“缩水”为3天的五一小长假，越来越多的市民开始选择短期的区内游。由于广西山地较多，相对于市区内行驶来说，自驾游有着相对高的危险性，这需要市民有足够的自我保险意识。

　　“消费者可以在原先已购买的车险基础上，追加一定的保障。”中国平安广西分公司新渠道事业部的黄锦华表示，平时购买的车险不一定够用，比如说，要留意车上财产和其他乘员是否在承保范围内。如车主平时只投保了第三者责任险和车损险，那么，车上财物和其他乘客的人身意外就处于无保障状态，一旦发生风险，恐怕只能自己埋单。而驾车到陌生地点，最怕车被偷，投保者可以为爱车加投盗抢险。

　　记者了解到，一些保险公司专门针对自驾游客，推出了相应的保险产品，保险期限一般为1年，保费较为实惠，除了含有意外身故残疾、意外医疗、汽车驾驶意外保障，另外还提供道路紧急救援保障，包括紧急修理、电瓶充电、更换备胎、应急加油、车辆拖带、车辆困境救援等服务。

　　专家建议：黄锦华表示，有些保险公司对于高原或地质灾害高发区发生的意外有着更为严格的审核，甚至不予理赔。因此，车主要有足够权衡，短途旅游应尽量避开上述地区。

　　据了解，自驾游的人身保险主要是意外身故、残疾保险和意外医疗保险。在选择保险前，要先查看一下自己以往购买的保险，有的商业保险项目较多，可能已包含了出行、旅游的相关保险。若已购买相关项目的保险，则无须重复购买。

　  自驾游一般属于短期旅游，因此可购买相应的短期旅游保险产品。保险业内人士建议，保险期最好等于或大于出行期。一般情况下，保险期是从一天的零时开始，只要确保在整个假期内都得到保障即可，多出的时间不用过长。

　　根据旅游风险定保额

　　保额方面，应根据自驾游活动中将参与的活动而定，如果只是踏青、赏花、野餐等风险较低的活动，投保金额可控制在较低水平；而如果有攀岩、探险、潜水等高风险的活动，则需要有所侧重地加大保额。值得注意的是，很多保险公司的人身意外保险是不包括攀岩、探险、潜水等高风险项目的，市民在购买前应认真看清楚保障范围，不要以为购买了意外保险就会保障所有的意外事件。此外，有的旅游保险项目比较全面，会包含多种保险，有的项目用不着就没必要投保。如很多旅游保险都会包含乘坐轮船、飞机等项目，自驾游就没必要配备这些。

    而律师也提醒，自驾游前先签合同约定责任。

　　对于自驾游中可能产生的法律纠纷，有律师表示，一般是在途中发生的交通事故纠纷、免费搭乘产生的纠纷、吃住玩产生的纠纷、路线纠纷、人为事故纠纷、意外事故纠纷、车辆等物品被盗纠纷等。

　　对此，在自驾游前最好签署《自驾游旅行合同》，明确约定行程、游玩景点，以及所交团费都包括哪些费用，约定过桥费、过路费、加油费，以及住宿场地、吃住等级、景点停车费由谁承担、保险险种费用谁承担、免费搭乘所产生责任谁承担等。

　　在购买相关保险时，要根据自身情况适当购买不同险种，如旅游意外伤害险、旅游人身意外伤害险、旅游救助保险、旅游求援保险、住宿旅客人身保险等。

    外地遇险咋理赔

    自驾车出游，在人生地不熟的地方出了交通事故，该如何报保险处理?

    自驾游一般较多的是发生轻微剐蹭交通事故，一般车友都是先报交警，然后拨打保险公司全国报案电话，确认定损员是否需要现场勘查，如不需要，驾驶员可以先用相机拍下事故现场，到事故当地的车险快速理赔中心填写出险经过单，并提交数码相片给当地定损员。车辆定损后，可选择在当地维修，也可以选择回本地维修。而理赔手续，也可以选择自办或者维修厂代办。

    自驾游爱好者杨先生清明小长假带女友开车去外地，在一个比较偏僻的地方看日出，回程的时候车却打不着火了，原来是电瓶没电了。杨先生当时很是心惊，那里偏僻几乎没有路过车辆，更别说找人来帮忙推车助燃。情急之中，他试着拨通自己投保的人保车险报案电话，客服人员了解情况后，便调动当地的分公司工作人员赶往现场进行救助，为电瓶搭电，解了车辆异地故障燃眉之急。

    如涉及人员伤亡，流程较为复杂，具体可按照保险公司相关人员指导进行。

    这些险种可多买

    车上物品能否纳入车险范围?

    据了解，汽车商业险里，保险公司已开发有保障车上物品的险种，作用就是保障车主的车上物品安全。如果车主购买了此险种，能够出示车上物品的购物发票和有效单据，可以获得一定额度赔付。而车主自驾游，一般尾厢都会放置大量行李，增买这样的险种显然很有必要。

    另外，一些车主在自驾游途中，容易遭遇窃贼砸玻璃盗窃车内物品的情况。一般情况下，车辆的玻璃可获车损险赔付，但是贴在玻璃上的隔热膜就无法获赔了。保险公司工作人员介绍说，如车主投保车内附加设备险，像隔热膜、旅行架、外置行李箱等非原车装备，一旦被盗窃、被损，保险公司都可以进行理赔。

    还有，类似人身意外险也是很有必要，车主可根据自己出游的天数以及风险状况选择短期人身意外险。