给爱车“保全险” 为啥得不到全赔

    近年来，因为有车的人越来越多，有关车险的投诉近年来上升很快。温州保监分局工作人员告诉记者，从去年6月份该局入驻浙南以来，接到投诉电话最多的就是关于车险理赔的，不是理赔速度过慢，就是关于理赔范围存在争议，车主以为该赔的，保险公司却认定不赔。像车主刘先生，他觉得自己就是掉到了“全险全赔”的陷阱里，这到底是怎么一回事呢？

　　事件回放

　　马路新手遭遇“这个不能赔”

　　车主刘先生是马路新手，因此他给自己的新车保了“全险”，可是等到去年年底自己的爱车因为发动机损坏到保险公司申请理赔时，却被告知“这个不能赔”。刘先生很纳闷，“全险不全赔”，这不是保险公司的“霸王条款”吗？

　　刘先生说，当时他开车驶过一片积水区，车辆突然熄火，驾龄不长的他一着急，赶紧再次发动汽车，然而车子却一点动静都没有。刘先生立即拨通了保险公司的报案电话，保险公司理赔人员现场查勘后告诉他，车子的发动机已经损坏，原因是汽车被水淹熄火后刘先生强行打火，造成发动机损坏，这个损失保险公司不赔。

　　“我当时就急了，我当初投保的时候买的可是‘全险’，为啥‘全险不全赔’呢？”刘先生说，就因为怕自己是新手，磕磕碰碰容易出事，所以当时买车险时才买了“全险”，当时也没见车险销售人员提醒他即使保“全险”也有哪些特定情况是不能赔的。随后，刘先生将此事投诉到了温州保监分局。

　　部门释疑

　　在目前的车险中并没有“全险”这一说

　　针对刘先生的投诉，温州保监分局工作人员表示，在车辆保险市场中，常有保“全险”这一说法，很多车主认为，为爱车购买了“全险”，保险公司就会对与车辆相关的一切损失百分之百“埋单”。其实严格来讲，在目前的车险中并没有“全险”这一说法，在实际车险业务操作过程中，所谓保“全险”往往是指车主投保了“交强险、车损险、第三者责任险、全车盗抢险、车上人员险及不计免赔、车身划痕”等几个主要保险类别。但上述这几个险别，与车辆保险中已经多达20多个的保险类别总数相去甚远，所以所谓“全险”的说法其实是不准确的。而消费者认为“买了‘全险’保险公司就什么都赔”的观点其实也是一种误区，车险保单是具有严格法律意义的保险合同，签订合同的双方均要受到合同条款的严格约束。像刘先生的情况正是属于一般保险公司“车损险”中的免赔条款之一，属于除外责任范围，目前各家保险公司基本将“发动机损失”列为除外责任，如果有需要，可投保相应的附加险，如“发动机特别损失险”。另外，需要提醒广大车主的是，如果车主发现车辆被淹后，千万不要擅自发动汽车，应首先通知保险公司或维修厂，否则造成的损失和费用保险公司是不负责赔偿的。

　　与此同时，温州保监分局提醒广大车主，大家在为自己的爱车投保时，有必要对车辆保险的基本知识先有初步了解，在签订保险合同前，务必认真阅读条款，对所投保车险的理赔责任范围有一定的认知。

　　注意，这些特殊情况“不赔”！

　　在某些特定情况下，即便车主已经投保了车损险、第三者责任险、盗抢险、玻璃险、划痕险、车上人员险及不计免赔等几个险种的主险、附加险，对于损失，车主依然得自己“埋单”，比如下面这几种情况就是其中几项：

　　●爆胎不赔：未发生车辆其他部位的损坏，只是车轮单独损坏的情况不赔。当然，由于轮胎爆裂而引起的碰撞、翻车等事故，造成车辆其他部位的损失，保险公司依然负责赔偿。

　　●被车上物品撞坏不赔：如果车辆被车厢内或车顶装载的物品击伤，保险公司不负责赔偿。

　　●未经定损直接修车的不赔：如果车辆在外地出险，也要先定损再修车，否则保险公司会因为无法确定损失金额而拒绝赔偿。

　　●把负全责的肇事人放跑了不赔：当与其他车辆发生碰撞时，责任在对方，如果放弃向第三方追偿的权利，也就放弃了向保险公司要求赔偿的权利。

　　●车没丢，轮胎丢了不赔：如果不是全车被盗，只是零部件如轮胎、音响设备等被盗，保险公司不负责赔偿。

　　●拖着没保险的车撞车不赔：如果因为开车拖带一辆没有投保第三者责任险的车辆上路，与其他车辆相撞并负全责，保险公司不会对此做任何赔偿。

　　●撞到自家人不赔：所谓第一者、第二者是指保险人、被保险人(驾驶员视同于被保险人)。除这些人以外的，都被视为第三者。而在保险条款中，将被保险人或驾驶员的家庭成员排除在“第三者”的范畴之外。如果自家人被撞，保险公司视为免责。同理，被同一单位名下的车辆碰撞也不能通过第三者责任险得到赔偿。

　　●车灯或倒车镜单独破碎不赔：这条免责条款是为了对付某些修理厂将以前换下来的破损车灯装到车型相同的其他车上，骗取赔款的骗保行为。

　　●自己加装的设备不赔：车主自己加装的音响、电台、冰箱、尾翼、行李架等，若无对此单独投保，一旦撞了造成损失，保险公司不会对此赔偿。