理财专家支招合理使用压岁钱

　  兴业银行太原分行理财经理庄先生建议，部分家长把孩子的压岁钱兑换成黄金饰品或摆件是个不错的选择。但他提醒家长，黄金饰品不等同于黄金。黄金饰品经过加工，既有各式各样的造型，同时融入了传统文化元素，其包含了加工、设计等费用，价格比金价本身要高，“这类金饰品一般适合佩戴和收藏，但是并没有专门的回购渠道，不适合投资。”庄先生说。

  　如果压岁钱较多或想投资黄金，庄先生建议选择投资金条或纸黄金。他告诉记者，投资金条流动性更强，有专门的回购渠道，更适合投资。投资金条有一定的保管以及鉴定运输成本，所以价格略高于纸黄金。同时，他提醒投资者应尽量选择国际(国内)认证的“标准金”，购买投资金条后要注意保存发票和证书，以便于将来回购。

　　庄先生认为，对于普通市民来说，投资实物黄金和纸黄金相比黄金期货、黄金T +D风险较小。兔年将一部分资金用于投资黄金也可以起到抵御和分散投资风险的作用，并且可以长期持有获取收益。

　　此外，面对数额不菲的压岁钱，家长还可通过几种方法教会孩子理财。天津社会科学院研究员、天津市家庭教育研究会副会长关颖介绍了这方面的知识。

　　要训练孩子有计划地使用钱。给孩子钱花的计划性很重要。这个计划最好是在给钱的时候制定，家长只提出原则，具体内容则由孩子全权负责，家长不直接干预，但要监督、检查。教孩子使用零花钱是让孩子学会如何预算、节约和自己做出消费决定的重要手段。父母对孩子的监督检查起到了“安全阀”的作用，可以防止孩子乱花钱，还可以培养孩子把钱用在刀刃上的良好习惯。

　　给孩子的钱的数额应当把握在孩子有能力支配的范围之内。关颖指出，无论孩子的年龄多大，家庭经济条件如何，为孩子花钱都不要没有节制，给孩子零用钱时，家长要心中有数。零花钱的多少并没有一个定值，主要依据孩子的年龄及其一段时间内的消费预算来确定。对于压岁钱、过生日时长辈给的钱等，大多都超出了孩子平时零用的数额，父母应建议孩子把钱存入银行，或者购买一件孩子需要的大件物品，千万不能任其无节制地使用。

　　可带孩子购物，示范明智消费。关颖说，父母给孩子买东西，可以带着孩子一起去，可通过货比三家，教会孩子如何买到物美价廉的东西。对于年长一些的孩子，这样的示范可以让他们在自己支配零花钱时更加节俭。

　　可进行模拟成人生活开支的训练。关颖指出，许多儿童生活在一个非现实的经济世界里，因为在家里没有太多的生活开支让他们承担。当他们长大后不得不开始自己付房租、水电费，买食物和衣服以及付交通费用时，会因缺少经验而束手无策。为了帮助孩子为未来生活做好准备，可以让年纪大一些的孩子为自己买日用品，为家里买菜、交电话费等等。一旦孩子成熟了，家长还可以翻开账簿，告诉他家中的钱是怎么花的，以帮助孩子了解该如何掌管家庭的“财政”。

    建立理财账户 让孩子自己支配

　　“别小看小孩的压岁钱，有时候积累起来还真不是一笔小数目。”黄晓军在重庆从事子女教育理财工作，此次回资阳过年时告诉记者，“在重庆已经有不少家长开始为子女做好理财规划，对于资阳一些家长来说，为孩子做好理财还是比较新鲜的一件事情。要提前给孩子压岁钱作好规划，并根据孩子的年龄、理想以及家庭经济状况等来选择理财工具，制订出增值计划。”

　　如果你想要孩子科学高效地管理压岁钱，从小就开始培养孩子的理财意识，黄晓军建议父母可以为孩子在银行开设独立的理财账户，让他们把压岁钱存入自己的银行账户内，将权利给孩子，父母进行监管。等儿女稍微懂事后，家长还可教孩子一些理财小常识，比如定期储蓄利率高于活期、活期储蓄取款方便等等，让孩子从小就拥有自己的理财账户，能帮助孩子树立理财责任感，形成积累财富的良好习惯，也有利于孩子成年后自己的理财规划。

     链接：理财专家给出的“压岁钱”理财规划

    “爷爷1000元、姥爷1000元、姑姑800元。”春节刚过，家里的很多小鬼因为有了压岁钱一下子变成了“富翁”。

　　孩子手里的这些压岁钱怎样处置，成为父母必须面对的大事，一旦处理不当，很容易让孩子沾染盲目攀比、乱花钱等坏习惯。相反，如父母能利用这个机会帮助孩子从小树立良好的理财意识，则为明智之举。

    理财专家给出的“压岁钱”理财规划

　　压岁钱2000元 基金定投回报丰厚

　　【事例】 壮壮今年上小学6年级，春节期间共收到2000元压岁钱，家长希望对压岁钱合理规划，为上初中提前做准备。

　　■理财规划：办理一张属于自己的银行卡

　　升学对于家庭来说，预示着教育费用的增加和孩子将要接受更全面的教育，所以父母应借“压岁钱”这个机会，建立起正确的消费观念，引导孩子养成理财的好习惯。一方面，建议壮壮用压岁钱购买书籍、学习用品或参加培训；另一方面，壮壮也可以办理一张属于自己的银行卡，从现在开始为自己“理理财”。

　　■选择定期定投

　　通俗地讲，定期定投就是在每月或每年投资固定的金额。壮壮如果把每年的压岁钱都作为本金投资基金的话，在N年后就可以分享股市或债市的长期收益。另外，壮壮在没有更多的理财知识和经验的情况下，可通过基金公司专家理财的方式分享中国经济增长带来的丰厚回报。

　　■选择分红型保险

　　风险时时存在，对于小孩子来说也是一样的。通过购买保险，培养孩子对风险的认知，同时也可以通过期缴（每年缴费一次）的方式积攒压岁钱。孩子的压岁钱并不适合做高风险投资，而更应该注重长期性、安全性和稳定性。

　　基于以上几点考虑，保险是较好的选择。

　　压岁钱5000元  储蓄是首选

　　【事例】 顺顺今年14岁，上初中二年级，春节期间拜年共得到压岁钱5000多元，询问如何处理。

　　■理财规划：

　　针对这5000元压岁钱，投资可以首选储蓄，能够享受零存整取利息。

　　另外，还可以让孩子买点货币市场基金，让他从小就对金融市场有一个大致的概念。

　　由于这两种产品收益都比较稳定，基本没有太大风险，用孩子的压岁钱投资，是个不错的选择。

　　压岁钱10000元 投资保险很不错

　　【事例】可心今年才4岁，是家中的宝贝，仅春节期间，各亲属给的压岁钱就达到了1万元。可心的父母表示，希望把这些钱留给孩子今后上学使用，但不知道如何具体处理。

　　■理财规划：

　　现在压岁钱的理财方式主要有存银行、买基金、买保险三种方式，鉴于小客户的资金额度较大，暂不考虑定期储蓄，基金定投是首选。

　　每月1000元买股票型基金最适合长线投资，因为长期下来的收益会相对稳定，能积累一大笔教育基金。

　　买保险也是不错的选择，能兼顾保障和理财，能为孩子的健康、升学、就业以及养老提供一定保障。少儿险分为保障型和教育型两大类，具备储蓄、保险保障和投资三重功能，可为助学和创业乃至婚嫁作准备。但注意不是买得越高越好，一般来说儿童险占家庭总保险开支的两成就足够。